Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 556,20 € | 82 556,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 170 € / mois | 235 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 918 800 € | 12 403 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 125 € | 11 772 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 115,42 € | 401 558,98 € | 10 895 884,58 € |
| Année 2 | 610 555,25 € | 380 119,15 € | 10 285 329,33 € |
| Année 3 | 632 775,38 € | 357 899,02 € | 9 652 553,95 € |
| Année 4 | 655 804,17 € | 334 870,23 € | 8 996 749,78 € |
| Année 5 | 679 671,07 € | 311 003,33 € | 8 317 078,71 € |
| Année 6 | 704 406,51 € | 286 267,89 € | 7 612 672,20 € |
| Année 7 | 730 042,20 € | 260 632,20 € | 6 882 630,00 € |
| Année 8 | 756 610,83 € | 234 063,57 € | 6 126 019,17 € |
| Année 9 | 784 146,41 € | 206 527,99 € | 5 341 872,76 € |
| Année 10 | 812 684,06 € | 177 990,34 € | 4 529 188,70 € |
| Année 11 | 842 260,32 € | 148 414,08 € | 3 686 928,38 € |
| Année 12 | 872 912,95 € | 117 761,45 € | 2 814 015,43 € |
| Année 13 | 904 681,15 € | 85 993,25 € | 1 909 334,28 € |
| Année 14 | 937 605,49 € | 53 068,91 € | 971 728,79 € |
| Année 15 | 971 728,79 € | 18 946,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 485 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 148 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 235 875 €.