Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 634,43 € | 83 634,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 438 € / mois | 238 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 800 € | 12 565 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 875 € | 11 925 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 809,60 € | 406 803,56 € | 11 038 190,40 € |
| Année 2 | 618 529,48 € | 385 083,68 € | 10 419 660,92 € |
| Année 3 | 641 039,82 € | 362 573,34 € | 9 778 621,10 € |
| Année 4 | 664 369,36 € | 339 243,80 € | 9 114 251,74 € |
| Année 5 | 688 547,96 € | 315 065,20 € | 8 425 703,78 € |
| Année 6 | 713 606,50 € | 290 006,66 € | 7 712 097,28 € |
| Année 7 | 739 576,97 € | 264 036,19 € | 6 972 520,31 € |
| Année 8 | 766 492,62 € | 237 120,54 € | 6 206 027,69 € |
| Année 9 | 794 387,81 € | 209 225,35 € | 5 411 639,88 € |
| Année 10 | 823 298,21 € | 180 314,95 € | 4 588 341,67 € |
| Année 11 | 853 260,75 € | 150 352,41 € | 3 735 080,92 € |
| Année 12 | 884 313,72 € | 119 299,44 € | 2 850 767,20 € |
| Année 13 | 916 496,81 € | 87 116,35 € | 1 934 270,39 € |
| Année 14 | 949 851,18 € | 53 761,98 € | 984 419,21 € |
| Année 15 | 984 419,21 € | 19 193,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 635 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 620 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 163 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.