Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 819,17 € | 59 819,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 270 € / mois | 170 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 800 € | 12 565 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 875 € | 11 925 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 406,87 € | 431 423,17 € | 11 348 593,13 € |
| Année 2 | 297 333,69 € | 420 496,35 € | 11 051 259,44 € |
| Année 3 | 308 677,33 € | 409 152,71 € | 10 742 582,11 € |
| Année 4 | 320 453,78 € | 397 376,26 € | 10 422 128,33 € |
| Année 5 | 332 679,52 € | 385 150,52 € | 10 089 448,81 € |
| Année 6 | 345 371,66 € | 372 458,38 € | 9 744 077,15 € |
| Année 7 | 358 548,03 € | 359 282,01 € | 9 385 529,12 € |
| Année 8 | 372 227,10 € | 345 602,94 € | 9 013 302,02 € |
| Année 9 | 386 428,05 € | 331 401,99 € | 8 626 873,97 € |
| Année 10 | 401 170,79 € | 316 659,25 € | 8 225 703,18 € |
| Année 11 | 416 475,96 € | 301 354,08 € | 7 809 227,22 € |
| Année 12 | 432 365,06 € | 285 464,98 € | 7 376 862,16 € |
| Année 13 | 448 860,35 € | 268 969,69 € | 6 928 001,81 € |
| Année 14 | 465 984,93 € | 251 845,11 € | 6 462 016,88 € |
| Année 15 | 483 762,87 € | 234 067,17 € | 5 978 254,01 € |
| Année 16 | 502 219,05 € | 215 610,99 € | 5 476 034,96 € |
| Année 17 | 521 379,36 € | 196 450,68 € | 4 954 655,60 € |
| Année 18 | 541 270,64 € | 176 559,40 € | 4 413 384,96 € |
| Année 19 | 561 920,84 € | 155 909,20 € | 3 851 464,12 € |
| Année 20 | 583 358,83 € | 134 471,21 € | 3 268 105,29 € |
| Année 21 | 605 614,74 € | 112 215,30 € | 2 662 490,55 € |
| Année 22 | 628 719,72 € | 89 110,32 € | 2 033 770,83 € |
| Année 23 | 652 706,19 € | 65 123,85 € | 1 381 064,64 € |
| Année 24 | 677 607,75 € | 40 222,29 € | 703 456,89 € |
| Année 25 | 703 456,89 € | 14 370,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 635 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 930 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.