Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 635 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 672,57 € | 114 672,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 347 493 € / mois | 327 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 800 € | 12 565 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 875 € | 11 925 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 635 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 992 496,71 € | 383 574,13 € | 10 642 503,29 € |
| Année 2 | 1 027 079,68 € | 348 991,16 € | 9 615 423,61 € |
| Année 3 | 1 062 867,62 € | 313 203,22 € | 8 552 555,99 € |
| Année 4 | 1 099 902,62 € | 276 168,22 € | 7 452 653,37 € |
| Année 5 | 1 138 228,04 € | 237 842,80 € | 6 314 425,33 € |
| Année 6 | 1 177 888,94 € | 198 181,90 € | 5 136 536,39 € |
| Année 7 | 1 218 931,76 € | 157 139,08 € | 3 917 604,63 € |
| Année 8 | 1 261 404,71 € | 114 666,13 € | 2 656 199,92 € |
| Année 9 | 1 305 357,59 € | 70 713,25 € | 1 350 842,33 € |
| Année 10 | 1 350 842,33 € | 25 228,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 635 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 327 636 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 163 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.