Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 897,15 € | 56 897,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 416 € / mois | 162 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 800 € | 12 565 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 875 € | 11 925 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 876,07 € | 484 889,73 € | 11 437 123,93 € |
| Année 2 | 206 348,73 € | 476 417,07 € | 11 230 775,20 € |
| Année 3 | 215 184,17 € | 467 581,63 € | 11 015 591,03 € |
| Année 4 | 224 397,93 € | 458 367,87 € | 10 791 193,10 € |
| Année 5 | 234 006,19 € | 448 759,61 € | 10 557 186,91 € |
| Année 6 | 244 025,90 € | 438 739,90 € | 10 313 161,01 € |
| Année 7 | 254 474,59 € | 428 291,21 € | 10 058 686,42 € |
| Année 8 | 265 370,70 € | 417 395,10 € | 9 793 315,72 € |
| Année 9 | 276 733,33 € | 406 032,47 € | 9 516 582,39 € |
| Année 10 | 288 582,50 € | 394 183,30 € | 9 227 999,89 € |
| Année 11 | 300 939,03 € | 381 826,77 € | 8 927 060,86 € |
| Année 12 | 313 824,64 € | 368 941,16 € | 8 613 236,22 € |
| Année 13 | 327 261,99 € | 355 503,81 € | 8 285 974,23 € |
| Année 14 | 341 274,70 € | 341 491,10 € | 7 944 699,53 € |
| Année 15 | 355 887,37 € | 326 878,43 € | 7 588 812,16 € |
| Année 16 | 371 125,77 € | 311 640,03 € | 7 217 686,39 € |
| Année 17 | 387 016,63 € | 295 749,17 € | 6 830 669,76 € |
| Année 18 | 403 587,93 € | 279 177,87 € | 6 427 081,83 € |
| Année 19 | 420 868,73 € | 261 897,07 € | 6 006 213,10 € |
| Année 20 | 438 889,51 € | 243 876,29 € | 5 567 323,59 € |
| Année 21 | 457 681,89 € | 225 083,91 € | 5 109 641,70 € |
| Année 22 | 477 278,92 € | 205 486,88 € | 4 632 362,78 € |
| Année 23 | 497 715,04 € | 185 050,76 € | 4 134 647,74 € |
| Année 24 | 519 026,21 € | 163 739,59 € | 3 615 621,53 € |
| Année 25 | 541 249,87 € | 141 515,93 € | 3 074 371,66 € |
| Année 26 | 564 425,12 € | 118 340,68 € | 2 509 946,54 € |
| Année 27 | 588 592,69 € | 94 173,11 € | 1 921 353,85 € |
| Année 28 | 613 795,04 € | 68 970,76 € | 1 307 558,81 € |
| Année 29 | 640 076,54 € | 42 689,26 € | 667 482,27 € |
| Année 30 | 667 482,27 € | 15 282,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 635 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.