Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 652,64 € | 56 652,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 675 € / mois | 161 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 800 € | 12 511 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 625 € | 11 874 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 025,71 € | 482 805,97 € | 11 387 974,29 € |
| Année 2 | 205 461,95 € | 474 369,73 € | 11 182 512,34 € |
| Année 3 | 214 259,44 € | 465 572,24 € | 10 968 252,90 € |
| Année 4 | 223 433,59 € | 456 398,09 € | 10 744 819,31 € |
| Année 5 | 233 000,56 € | 446 831,12 € | 10 511 818,75 € |
| Année 6 | 242 977,21 € | 436 854,47 € | 10 268 841,54 € |
| Année 7 | 253 381,00 € | 426 450,68 € | 10 015 460,54 € |
| Année 8 | 264 230,26 € | 415 601,42 € | 9 751 230,28 € |
| Année 9 | 275 544,07 € | 404 287,61 € | 9 475 686,21 € |
| Année 10 | 287 342,35 € | 392 489,33 € | 9 188 343,86 € |
| Année 11 | 299 645,75 € | 380 185,93 € | 8 888 698,11 € |
| Année 12 | 312 475,98 € | 367 355,70 € | 8 576 222,13 € |
| Année 13 | 325 855,59 € | 353 976,09 € | 8 250 366,54 € |
| Année 14 | 339 808,08 € | 340 023,60 € | 7 910 558,46 € |
| Année 15 | 354 357,99 € | 325 473,69 € | 7 556 200,47 € |
| Année 16 | 369 530,89 € | 310 300,79 € | 7 186 669,58 € |
| Année 17 | 385 353,48 € | 294 478,20 € | 6 801 316,10 € |
| Année 18 | 401 853,52 € | 277 978,16 € | 6 399 462,58 € |
| Année 19 | 419 060,09 € | 260 771,59 € | 5 980 402,49 € |
| Année 20 | 437 003,40 € | 242 828,28 € | 5 543 399,09 € |
| Année 21 | 455 715,03 € | 224 116,65 € | 5 087 684,06 € |
| Année 22 | 475 227,85 € | 204 603,83 € | 4 612 456,21 € |
| Année 23 | 495 576,13 € | 184 255,55 € | 4 116 880,08 € |
| Année 24 | 516 795,71 € | 163 035,97 € | 3 600 084,37 € |
| Année 25 | 538 923,90 € | 140 907,78 € | 3 061 160,47 € |
| Année 26 | 561 999,53 € | 117 832,15 € | 2 499 160,94 € |
| Année 27 | 586 063,24 € | 93 768,44 € | 1 913 097,70 € |
| Année 28 | 611 157,29 € | 68 674,39 € | 1 301 940,41 € |
| Année 29 | 637 325,84 € | 42 505,84 € | 664 614,57 € |
| Année 30 | 664 614,57 € | 15 216,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 585 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 020 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 926 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 625 € (2,5%).