Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 141,66 € | 57 141,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 157 € / mois | 163 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 934 800 € | 12 619 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 125 € | 11 977 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 726,44 € | 486 973,48 € | 11 486 273,56 € |
| Année 2 | 207 235,51 € | 478 464,41 € | 11 279 038,05 € |
| Année 3 | 216 108,93 € | 469 590,99 € | 11 062 929,12 € |
| Année 4 | 225 362,27 € | 460 337,65 € | 10 837 566,85 € |
| Année 5 | 235 011,86 € | 450 688,06 € | 10 602 554,99 € |
| Année 6 | 245 074,58 € | 440 625,34 € | 10 357 480,41 € |
| Année 7 | 255 568,21 € | 430 131,71 € | 10 101 912,20 € |
| Année 8 | 266 511,10 € | 419 188,82 € | 9 835 401,10 € |
| Année 9 | 277 922,60 € | 407 777,32 € | 9 557 478,50 € |
| Année 10 | 289 822,68 € | 395 877,24 € | 9 267 655,82 € |
| Année 11 | 302 232,29 € | 383 467,63 € | 8 965 423,53 € |
| Année 12 | 315 173,29 € | 370 526,63 € | 8 650 250,24 € |
| Année 13 | 328 668,38 € | 357 031,54 € | 8 321 581,86 € |
| Année 14 | 342 741,30 € | 342 958,62 € | 7 978 840,56 € |
| Année 15 | 357 416,80 € | 328 283,12 € | 7 621 423,76 € |
| Année 16 | 372 720,68 € | 312 979,24 € | 7 248 703,08 € |
| Année 17 | 388 679,85 € | 297 020,07 € | 6 860 023,23 € |
| Année 18 | 405 322,34 € | 280 377,58 € | 6 454 700,89 € |
| Année 19 | 422 677,44 € | 263 022,48 € | 6 032 023,45 € |
| Année 20 | 440 775,64 € | 244 924,28 € | 5 591 247,81 € |
| Année 21 | 459 648,78 € | 226 051,14 € | 5 131 599,03 € |
| Année 22 | 479 330,02 € | 206 369,90 € | 4 652 269,01 € |
| Année 23 | 499 853,97 € | 185 845,95 € | 4 152 415,04 € |
| Année 24 | 521 256,72 € | 164 443,20 € | 3 631 158,32 € |
| Année 25 | 543 575,90 € | 142 124,02 € | 3 087 582,42 € |
| Année 26 | 566 850,72 € | 118 849,20 € | 2 520 731,70 € |
| Année 27 | 591 122,14 € | 94 577,78 € | 1 929 609,56 € |
| Année 28 | 616 432,81 € | 69 267,11 € | 1 313 176,75 € |
| Année 29 | 642 827,24 € | 42 872,68 € | 670 349,51 € |
| Année 30 | 670 349,51 € | 15 348,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 685 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.