Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 993,84 € | 83 993,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 527 € / mois | 239 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 934 800 € | 12 619 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 125 € | 11 977 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 374,34 € | 408 551,74 € | 11 085 625,66 € |
| Année 2 | 621 187,54 € | 386 738,54 € | 10 464 438,12 € |
| Année 3 | 643 794,62 € | 364 131,46 € | 9 820 643,50 € |
| Année 4 | 667 224,42 € | 340 701,66 € | 9 153 419,08 € |
| Année 5 | 691 506,92 € | 316 419,16 € | 8 461 912,16 € |
| Année 6 | 716 673,14 € | 291 252,94 € | 7 745 239,02 € |
| Année 7 | 742 755,26 € | 265 170,82 € | 7 002 483,76 € |
| Année 8 | 769 786,56 € | 238 139,52 € | 6 232 697,20 € |
| Année 9 | 797 801,64 € | 210 124,44 € | 5 434 895,56 € |
| Année 10 | 826 836,25 € | 181 089,83 € | 4 608 059,31 € |
| Année 11 | 856 927,57 € | 150 998,51 € | 3 751 131,74 € |
| Année 12 | 888 113,97 € | 119 812,11 € | 2 863 017,77 € |
| Année 13 | 920 435,38 € | 87 490,70 € | 1 942 582,39 € |
| Année 14 | 953 933,06 € | 53 993,02 € | 988 649,33 € |
| Année 15 | 988 649,33 € | 19 276,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 685 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 239 982 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 168 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.