Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 353,25 € | 84 353,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 616 € / mois | 241 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 800 € | 12 673 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 375 € | 12 028 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 939,08 € | 410 299,92 € | 11 133 060,92 € |
| Année 2 | 623 845,62 € | 388 393,38 € | 10 509 215,30 € |
| Année 3 | 646 549,43 € | 365 689,57 € | 9 862 665,87 € |
| Année 4 | 670 079,48 € | 342 159,52 € | 9 192 586,39 € |
| Année 5 | 694 465,88 € | 317 773,12 € | 8 498 120,51 € |
| Année 6 | 719 739,79 € | 292 499,21 € | 7 778 380,72 € |
| Année 7 | 745 933,50 € | 266 305,50 € | 7 032 447,22 € |
| Année 8 | 773 080,49 € | 239 158,51 € | 6 259 366,73 € |
| Année 9 | 801 215,43 € | 211 023,57 € | 5 458 151,30 € |
| Année 10 | 830 374,32 € | 181 864,68 € | 4 627 776,98 € |
| Année 11 | 860 594,36 € | 151 644,64 € | 3 767 182,62 € |
| Année 12 | 891 914,24 € | 120 324,76 € | 2 875 268,38 € |
| Année 13 | 924 373,94 € | 87 865,06 € | 1 950 894,44 € |
| Année 14 | 958 014,94 € | 54 224,06 € | 992 879,50 € |
| Année 15 | 992 879,50 € | 19 358,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 735 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 173 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 938 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 375 € (2,5%).