Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 148,70 € | 69 148,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 542 € / mois | 197 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 800 € | 12 673 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 375 € | 12 028 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 717,34 € | 425 067,06 € | 11 330 282,66 € |
| Année 2 | 419 864,74 € | 409 919,66 € | 10 910 417,92 € |
| Année 3 | 435 579,05 € | 394 205,35 € | 10 474 838,87 € |
| Année 4 | 451 881,50 € | 377 902,90 € | 10 022 957,37 € |
| Année 5 | 468 794,12 € | 360 990,28 € | 9 554 163,25 € |
| Année 6 | 486 339,71 € | 343 444,69 € | 9 067 823,54 € |
| Année 7 | 504 541,99 € | 325 242,41 € | 8 563 281,55 € |
| Année 8 | 523 425,51 € | 306 358,89 € | 8 039 856,04 € |
| Année 9 | 543 015,79 € | 286 768,61 € | 7 496 840,25 € |
| Année 10 | 563 339,30 € | 266 445,10 € | 6 933 500,95 € |
| Année 11 | 584 423,43 € | 245 360,97 € | 6 349 077,52 € |
| Année 12 | 606 296,71 € | 223 487,69 € | 5 742 780,81 € |
| Année 13 | 628 988,63 € | 200 795,77 € | 5 113 792,18 € |
| Année 14 | 652 529,83 € | 177 254,57 € | 4 461 262,35 € |
| Année 15 | 676 952,12 € | 152 832,28 € | 3 784 310,23 € |
| Année 16 | 702 288,45 € | 127 495,95 € | 3 082 021,78 € |
| Année 17 | 728 573,07 € | 101 211,33 € | 2 353 448,71 € |
| Année 18 | 755 841,44 € | 73 942,96 € | 1 597 607,27 € |
| Année 19 | 784 130,37 € | 45 654,03 € | 813 476,90 € |
| Année 20 | 813 476,90 € | 16 306,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 735 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 173 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 820 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.