Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 443,32 € | 69 443,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 434 € / mois | 198 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 800 € | 12 727 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 625 € | 12 079 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 441,67 € | 426 878,17 € | 11 378 558,33 € |
| Année 2 | 421 653,60 € | 411 666,24 € | 10 956 904,73 € |
| Année 3 | 437 434,88 € | 395 884,96 € | 10 519 469,85 € |
| Année 4 | 453 806,77 € | 379 513,07 € | 10 065 663,08 € |
| Année 5 | 470 791,45 € | 362 528,39 € | 9 594 871,63 € |
| Année 6 | 488 411,79 € | 344 908,05 € | 9 106 459,84 € |
| Année 7 | 506 691,60 € | 326 628,24 € | 8 599 768,24 € |
| Année 8 | 525 655,62 € | 307 664,22 € | 8 074 112,62 € |
| Année 9 | 545 329,36 € | 287 990,48 € | 7 528 783,26 € |
| Année 10 | 565 739,46 € | 267 580,38 € | 6 963 043,80 € |
| Année 11 | 586 913,42 € | 246 406,42 € | 6 376 130,38 € |
| Année 12 | 608 879,90 € | 224 439,94 € | 5 767 250,48 € |
| Année 13 | 631 668,50 € | 201 651,34 € | 5 135 581,98 € |
| Année 14 | 655 310,00 € | 178 009,84 € | 4 480 271,98 € |
| Année 15 | 679 836,33 € | 153 483,51 € | 3 800 435,65 € |
| Année 16 | 705 280,61 € | 128 039,23 € | 3 095 155,04 € |
| Année 17 | 731 677,22 € | 101 642,62 € | 2 363 477,82 € |
| Année 18 | 759 061,74 € | 74 258,10 € | 1 604 416,08 € |
| Année 19 | 787 471,23 € | 45 848,61 € | 816 944,85 € |
| Année 20 | 816 944,85 € | 16 375,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 785 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 420 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.