Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 590,36 € | 60 590,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 607 € / mois | 173 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 800 € | 12 727 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 625 € | 12 079 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 099,18 € | 436 985,14 € | 11 494 900,82 € |
| Année 2 | 301 166,84 € | 425 917,48 € | 11 193 733,98 € |
| Année 3 | 312 656,76 € | 414 427,56 € | 10 881 077,22 € |
| Année 4 | 324 585,02 € | 402 499,30 € | 10 556 492,20 € |
| Année 5 | 336 968,35 € | 390 115,97 € | 10 219 523,85 € |
| Année 6 | 349 824,13 € | 377 260,19 € | 9 869 699,72 € |
| Année 7 | 363 170,37 € | 363 913,95 € | 9 506 529,35 € |
| Année 8 | 377 025,78 € | 350 058,54 € | 9 129 503,57 € |
| Année 9 | 391 409,80 € | 335 674,52 € | 8 738 093,77 € |
| Année 10 | 406 342,61 € | 320 741,71 € | 8 331 751,16 € |
| Année 11 | 421 845,11 € | 305 239,21 € | 7 909 906,05 € |
| Année 12 | 437 939,03 € | 289 145,29 € | 7 471 967,02 € |
| Année 13 | 454 646,97 € | 272 437,35 € | 7 017 320,05 € |
| Année 14 | 471 992,34 € | 255 091,98 € | 6 545 327,71 € |
| Année 15 | 489 999,45 € | 237 084,87 € | 6 055 328,26 € |
| Année 16 | 508 693,57 € | 218 390,75 € | 5 546 634,69 € |
| Année 17 | 528 100,90 € | 198 983,42 € | 5 018 533,79 € |
| Année 18 | 548 248,62 € | 178 835,70 € | 4 470 285,17 € |
| Année 19 | 569 165,03 € | 157 919,29 € | 3 901 120,14 € |
| Année 20 | 590 879,40 € | 136 204,92 € | 3 310 240,74 € |
| Année 21 | 613 422,22 € | 113 662,10 € | 2 696 818,52 € |
| Année 22 | 636 825,06 € | 90 259,26 € | 2 059 993,46 € |
| Année 23 | 661 120,75 € | 65 963,57 € | 1 398 872,71 € |
| Année 24 | 686 343,38 € | 40 740,94 € | 712 529,33 € |
| Année 25 | 712 529,33 € | 14 556,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 785 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 942 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.