Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 847,43 € | 60 847,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 386 € / mois | 173 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 800 € | 12 781 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 875 € | 12 130 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 330,04 € | 438 839,12 € | 11 543 669,96 € |
| Année 2 | 302 444,66 € | 427 724,50 € | 11 241 225,30 € |
| Année 3 | 313 983,30 € | 416 185,86 € | 10 927 242,00 € |
| Année 4 | 325 962,19 € | 404 206,97 € | 10 601 279,81 € |
| Année 5 | 338 398,07 € | 391 771,09 € | 10 262 881,74 € |
| Année 6 | 351 308,39 € | 378 860,77 € | 9 911 573,35 € |
| Année 7 | 364 711,27 € | 365 457,89 € | 9 546 862,08 € |
| Année 8 | 378 625,47 € | 351 543,69 € | 9 168 236,61 € |
| Année 9 | 393 070,51 € | 337 098,65 € | 8 775 166,10 € |
| Année 10 | 408 066,67 € | 322 102,49 € | 8 367 099,43 € |
| Année 11 | 423 634,93 € | 306 534,23 € | 7 943 464,50 € |
| Année 12 | 439 797,16 € | 290 372,00 € | 7 503 667,34 € |
| Année 13 | 456 575,99 € | 273 593,17 € | 7 047 091,35 € |
| Année 14 | 473 994,96 € | 256 174,20 € | 6 573 096,39 € |
| Année 15 | 492 078,46 € | 238 090,70 € | 6 081 017,93 € |
| Année 16 | 510 851,89 € | 219 317,27 € | 5 570 166,04 € |
| Année 17 | 530 341,55 € | 199 827,61 € | 5 039 824,49 € |
| Année 18 | 550 574,76 € | 179 594,40 € | 4 489 249,73 € |
| Année 19 | 571 579,92 € | 158 589,24 € | 3 917 669,81 € |
| Année 20 | 593 386,42 € | 136 782,74 € | 3 324 283,39 € |
| Année 21 | 616 024,88 € | 114 144,28 € | 2 708 258,51 € |
| Année 22 | 639 527,03 € | 90 642,13 € | 2 068 731,48 € |
| Année 23 | 663 925,81 € | 66 243,35 € | 1 404 805,67 € |
| Année 24 | 689 255,43 € | 40 913,73 € | 715 550,24 € |
| Année 25 | 715 550,24 € | 14 617,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 835 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 850 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 946 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 875 € (2,5%).