Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 072,06 € | 85 072,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 794 € / mois | 243 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 800 € | 12 781 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 875 € | 12 130 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 607 068,41 € | 413 796,31 € | 11 227 931,59 € |
| Année 2 | 629 161,63 € | 391 703,09 € | 10 598 769,96 € |
| Année 3 | 652 058,90 € | 368 805,82 € | 9 946 711,06 € |
| Année 4 | 675 789,50 € | 345 075,22 € | 9 270 921,56 € |
| Année 5 | 700 383,69 € | 320 481,03 € | 8 570 537,87 € |
| Année 6 | 725 872,95 € | 294 991,77 € | 7 844 664,92 € |
| Année 7 | 752 289,86 € | 268 574,86 € | 7 092 375,06 € |
| Année 8 | 779 668,20 € | 241 196,52 € | 6 312 706,86 € |
| Année 9 | 808 042,88 € | 212 821,84 € | 5 504 663,98 € |
| Année 10 | 837 450,23 € | 183 414,49 € | 4 667 213,75 € |
| Année 11 | 867 927,79 € | 152 936,93 € | 3 799 285,96 € |
| Année 12 | 899 514,56 € | 121 350,16 € | 2 899 771,40 € |
| Année 13 | 932 250,87 € | 88 613,85 € | 1 967 520,53 € |
| Année 14 | 966 178,56 € | 54 686,16 € | 1 001 341,97 € |
| Année 15 | 1 001 341,97 € | 19 523,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 835 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 183 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 946 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 875 € (2,5%).