Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 431,47 € | 85 431,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 883 € / mois | 244 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 800 € | 12 835 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 125 € | 12 182 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 633,15 € | 415 544,49 € | 11 275 366,85 € |
| Année 2 | 631 819,71 € | 393 357,93 € | 10 643 547,14 € |
| Année 3 | 654 813,70 € | 370 363,94 € | 9 988 733,44 € |
| Année 4 | 678 644,54 € | 346 533,10 € | 9 310 088,90 € |
| Année 5 | 703 342,66 € | 321 834,98 € | 8 606 746,24 € |
| Année 6 | 728 939,63 € | 296 238,01 € | 7 877 806,61 € |
| Année 7 | 755 468,12 € | 269 709,52 € | 7 122 338,49 € |
| Année 8 | 782 962,10 € | 242 215,54 € | 6 339 376,39 € |
| Année 9 | 811 456,69 € | 213 720,95 € | 5 527 919,70 € |
| Année 10 | 840 988,27 € | 184 189,37 € | 4 686 931,43 € |
| Année 11 | 871 594,61 € | 153 583,03 € | 3 815 336,82 € |
| Année 12 | 903 314,81 € | 121 862,83 € | 2 912 022,01 € |
| Année 13 | 936 189,42 € | 88 988,22 € | 1 975 832,59 € |
| Année 14 | 970 260,42 € | 54 917,22 € | 1 005 572,17 € |
| Année 15 | 1 005 572,17 € | 19 606,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 885 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 620 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.