Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 150,29 € | 86 150,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 061 € / mois | 246 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 958 800 € | 12 943 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 625 € | 12 284 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 614 762,62 € | 419 040,86 € | 11 370 237,38 € |
| Année 2 | 637 135,84 € | 396 667,64 € | 10 733 101,54 € |
| Année 3 | 660 323,33 € | 373 480,15 € | 10 072 778,21 € |
| Année 4 | 684 354,67 € | 349 448,81 € | 9 388 423,54 € |
| Année 5 | 709 260,58 € | 324 542,90 € | 8 679 162,96 € |
| Année 6 | 735 072,92 € | 298 730,56 € | 7 944 090,04 € |
| Année 7 | 761 824,63 € | 271 978,85 € | 7 182 265,41 € |
| Année 8 | 789 549,97 € | 244 253,51 € | 6 392 715,44 € |
| Année 9 | 818 284,30 € | 215 519,18 € | 5 574 431,14 € |
| Année 10 | 848 064,33 € | 185 739,15 € | 4 726 366,81 € |
| Année 11 | 878 928,21 € | 154 875,27 € | 3 847 438,60 € |
| Année 12 | 910 915,32 € | 122 888,16 € | 2 936 523,28 € |
| Année 13 | 944 066,53 € | 89 736,95 € | 1 992 456,75 € |
| Année 14 | 978 424,23 € | 55 379,25 € | 1 014 032,52 € |
| Année 15 | 1 014 032,52 € | 19 771,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 985 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 198 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 144 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.