Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 621,83 € | 70 621,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 006 € / mois | 201 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 958 800 € | 12 943 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 625 € | 12 284 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 339,35 € | 434 122,61 € | 11 571 660,65 € |
| Année 2 | 428 809,43 € | 418 652,53 € | 11 142 851,22 € |
| Année 3 | 444 858,53 € | 402 603,43 € | 10 697 992,69 € |
| Année 4 | 461 508,30 € | 385 953,66 € | 10 236 484,39 € |
| Année 5 | 478 781,19 € | 368 680,77 € | 9 757 703,20 € |
| Année 6 | 496 700,60 € | 350 761,36 € | 9 261 002,60 € |
| Année 7 | 515 290,65 € | 332 171,31 € | 8 745 711,95 € |
| Année 8 | 534 576,47 € | 312 885,49 € | 8 211 135,48 € |
| Année 9 | 554 584,10 € | 292 877,86 € | 7 656 551,38 € |
| Année 10 | 575 340,57 € | 272 121,39 € | 7 081 210,81 € |
| Année 11 | 596 873,88 € | 250 588,08 € | 6 484 336,93 € |
| Année 12 | 619 213,15 € | 228 248,81 € | 5 865 123,78 € |
| Année 13 | 642 388,49 € | 205 073,47 € | 5 222 735,29 € |
| Année 14 | 666 431,21 € | 181 030,75 € | 4 556 304,08 € |
| Année 15 | 691 373,79 € | 156 088,17 € | 3 864 930,29 € |
| Année 16 | 717 249,88 € | 130 212,08 € | 3 147 680,41 € |
| Année 17 | 744 094,46 € | 103 367,50 € | 2 403 585,95 € |
| Année 18 | 771 943,73 € | 75 518,23 € | 1 631 642,22 € |
| Année 19 | 800 835,34 € | 46 626,62 € | 830 806,88 € |
| Année 20 | 830 806,88 € | 16 653,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 985 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.