Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 327,20 € | 70 327,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 113 € / mois | 200 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 800 € | 12 889 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 375 € | 12 233 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 614,91 € | 432 311,49 € | 11 523 385,09 € |
| Année 2 | 427 020,45 € | 416 905,95 € | 11 096 364,64 € |
| Année 3 | 443 002,60 € | 400 923,80 € | 10 653 362,04 € |
| Année 4 | 459 582,89 € | 384 343,51 € | 10 193 779,15 € |
| Année 5 | 476 783,73 € | 367 142,67 € | 9 716 995,42 € |
| Année 6 | 494 628,35 € | 349 298,05 € | 9 222 367,07 € |
| Année 7 | 513 140,83 € | 330 785,57 € | 8 709 226,24 € |
| Année 8 | 532 346,21 € | 311 580,19 € | 8 176 880,03 € |
| Année 9 | 552 270,37 € | 291 656,03 € | 7 624 609,66 € |
| Année 10 | 572 940,24 € | 270 986,16 € | 7 051 669,42 € |
| Année 11 | 594 383,73 € | 249 542,67 € | 6 457 285,69 € |
| Année 12 | 616 629,78 € | 227 296,62 € | 5 840 655,91 € |
| Année 13 | 639 708,44 € | 204 217,96 € | 5 200 947,47 € |
| Année 14 | 663 650,86 € | 180 275,54 € | 4 537 296,61 € |
| Année 15 | 688 489,35 € | 155 437,05 € | 3 848 807,26 € |
| Année 16 | 714 257,53 € | 129 668,87 € | 3 134 549,73 € |
| Année 17 | 740 990,09 € | 102 936,31 € | 2 393 559,64 € |
| Année 18 | 768 723,18 € | 75 203,22 € | 1 624 836,46 € |
| Année 19 | 797 494,25 € | 46 432,15 € | 827 342,21 € |
| Année 20 | 827 342,21 € | 16 584,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 935 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 220 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 193 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.