Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 364,20 € | 58 364,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 861 € / mois | 166 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 800 € | 12 889 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 375 € | 12 233 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 978,16 € | 497 392,24 € | 11 732 021,84 € |
| Année 2 | 211 669,27 € | 488 701,13 € | 11 520 352,57 € |
| Année 3 | 220 732,55 € | 479 637,85 € | 11 299 620,02 € |
| Année 4 | 230 183,84 € | 470 186,56 € | 11 069 436,18 € |
| Année 5 | 240 039,87 € | 460 330,53 € | 10 829 396,31 € |
| Année 6 | 250 317,90 € | 450 052,50 € | 10 579 078,41 € |
| Année 7 | 261 036,00 € | 439 334,40 € | 10 318 042,41 € |
| Année 8 | 272 213,06 € | 428 157,34 € | 10 045 829,35 € |
| Année 9 | 283 868,67 € | 416 501,73 € | 9 761 960,68 € |
| Année 10 | 296 023,37 € | 404 347,03 € | 9 465 937,31 € |
| Année 11 | 308 698,51 € | 391 671,89 € | 9 157 238,80 € |
| Année 12 | 321 916,33 € | 378 454,07 € | 8 835 322,47 € |
| Année 13 | 335 700,17 € | 364 670,23 € | 8 499 622,30 € |
| Année 14 | 350 074,18 € | 350 296,22 € | 8 149 548,12 € |
| Année 15 | 365 063,64 € | 335 306,76 € | 7 784 484,48 € |
| Année 16 | 380 694,95 € | 319 675,45 € | 7 403 789,53 € |
| Année 17 | 396 995,56 € | 303 374,84 € | 7 006 793,97 € |
| Année 18 | 413 994,12 € | 286 376,28 € | 6 592 799,85 € |
| Année 19 | 431 720,51 € | 268 649,89 € | 6 161 079,34 € |
| Année 20 | 450 205,91 € | 250 164,49 € | 5 710 873,43 € |
| Année 21 | 469 482,84 € | 230 887,56 € | 5 241 390,59 € |
| Année 22 | 489 585,18 € | 210 785,22 € | 4 751 805,41 € |
| Année 23 | 510 548,24 € | 189 822,16 € | 4 241 257,17 € |
| Année 24 | 532 408,89 € | 167 961,51 € | 3 708 848,28 € |
| Année 25 | 555 205,58 € | 145 164,82 € | 3 153 642,70 € |
| Année 26 | 578 978,37 € | 121 392,03 € | 2 574 664,33 € |
| Année 27 | 603 769,07 € | 96 601,33 € | 1 970 895,26 € |
| Année 28 | 629 621,26 € | 70 749,14 € | 1 341 274,00 € |
| Année 29 | 656 580,40 € | 43 790,00 € | 684 693,60 € |
| Année 30 | 684 693,60 € | 15 676,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 935 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 954 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 375 € (2,5%).