Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 361,56 € | 61 361,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 944 € / mois | 175 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 800 € | 12 889 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 375 € | 12 233 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 791,63 € | 442 547,09 € | 11 641 208,37 € |
| Année 2 | 305 000,17 € | 431 338,55 € | 11 336 208,20 € |
| Année 3 | 316 636,30 € | 419 702,42 € | 11 019 571,90 € |
| Année 4 | 328 716,39 € | 407 622,33 € | 10 690 855,51 € |
| Année 5 | 341 257,33 € | 395 081,39 € | 10 349 598,18 € |
| Année 6 | 354 276,76 € | 382 061,96 € | 9 995 321,42 € |
| Année 7 | 367 792,86 € | 368 545,86 € | 9 627 528,56 € |
| Année 8 | 381 824,64 € | 354 514,08 € | 9 245 703,92 € |
| Année 9 | 396 391,75 € | 339 946,97 € | 8 849 312,17 € |
| Année 10 | 411 514,61 € | 324 824,11 € | 8 437 797,56 € |
| Année 11 | 427 214,42 € | 309 124,30 € | 8 010 583,14 € |
| Année 12 | 443 513,21 € | 292 825,51 € | 7 567 069,93 € |
| Année 13 | 460 433,82 € | 275 904,90 € | 7 106 636,11 € |
| Année 14 | 477 999,96 € | 258 338,76 € | 6 628 636,15 € |
| Année 15 | 496 236,26 € | 240 102,46 € | 6 132 399,89 € |
| Année 16 | 515 168,33 € | 221 170,39 € | 5 617 231,56 € |
| Année 17 | 534 822,67 € | 201 516,05 € | 5 082 408,89 € |
| Année 18 | 555 226,83 € | 181 111,89 € | 4 527 182,06 € |
| Année 19 | 576 409,46 € | 159 929,26 € | 3 950 772,60 € |
| Année 20 | 598 400,22 € | 137 938,50 € | 3 352 372,38 € |
| Année 21 | 621 229,96 € | 115 108,76 € | 2 731 142,42 € |
| Année 22 | 644 930,68 € | 91 408,04 € | 2 086 211,74 € |
| Année 23 | 669 535,65 € | 66 803,07 € | 1 416 676,09 € |
| Année 24 | 695 079,29 € | 41 259,43 € | 721 596,80 € |
| Année 25 | 721 596,80 € | 14 741,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 935 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 220 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 319 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.