Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 104,49 € | 61 104,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 165 € / mois | 174 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 800 € | 12 835 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 125 € | 12 182 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 560,77 € | 440 693,11 € | 11 592 439,23 € |
| Année 2 | 303 722,34 € | 429 531,54 € | 11 288 716,89 € |
| Année 3 | 315 309,76 € | 417 944,12 € | 10 973 407,13 € |
| Année 4 | 327 339,22 € | 405 914,66 € | 10 646 067,91 € |
| Année 5 | 339 827,63 € | 393 426,25 € | 10 306 240,28 € |
| Année 6 | 352 792,49 € | 380 461,39 € | 9 953 447,79 € |
| Année 7 | 366 252,01 € | 367 001,87 € | 9 587 195,78 € |
| Année 8 | 380 224,98 € | 353 028,90 € | 9 206 970,80 € |
| Année 9 | 394 731,04 € | 338 522,84 € | 8 812 239,76 € |
| Année 10 | 409 790,56 € | 323 463,32 € | 8 402 449,20 € |
| Année 11 | 425 424,59 € | 307 829,29 € | 7 977 024,61 € |
| Année 12 | 441 655,09 € | 291 598,79 € | 7 535 369,52 € |
| Année 13 | 458 504,80 € | 274 749,08 € | 7 076 864,72 € |
| Année 14 | 475 997,35 € | 257 256,53 € | 6 600 867,37 € |
| Année 15 | 494 157,26 € | 239 096,62 € | 6 106 710,11 € |
| Année 16 | 513 010,01 € | 220 243,87 € | 5 593 700,10 € |
| Année 17 | 532 581,99 € | 200 671,89 € | 5 061 118,11 € |
| Année 18 | 552 900,69 € | 180 353,19 € | 4 508 217,42 € |
| Année 19 | 573 994,57 € | 159 259,31 € | 3 934 222,85 € |
| Année 20 | 595 893,19 € | 137 360,69 € | 3 338 329,66 € |
| Année 21 | 618 627,31 € | 114 626,57 € | 2 719 702,35 € |
| Année 22 | 642 228,73 € | 91 025,15 € | 2 077 473,62 € |
| Année 23 | 666 730,59 € | 66 523,29 € | 1 410 743,03 € |
| Année 24 | 692 167,23 € | 41 086,65 € | 718 575,80 € |
| Année 25 | 718 575,80 € | 14 679,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 885 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 188 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 950 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 125 € (2,5%).