Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 119,69 € | 58 119,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 120 € / mois | 166 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 800 € | 12 835 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 125 € | 12 182 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 127,80 € | 495 308,48 € | 11 682 872,20 € |
| Année 2 | 210 782,49 € | 486 653,79 € | 11 472 089,71 € |
| Année 3 | 219 807,78 € | 477 628,50 € | 11 252 281,93 € |
| Année 4 | 229 219,50 € | 468 216,78 € | 11 023 062,43 € |
| Année 5 | 239 034,25 € | 458 402,03 € | 10 784 028,18 € |
| Année 6 | 249 269,20 € | 448 167,08 € | 10 534 758,98 € |
| Année 7 | 259 942,41 € | 437 493,87 € | 10 274 816,57 € |
| Année 8 | 271 072,63 € | 426 363,65 € | 10 003 743,94 € |
| Année 9 | 282 679,43 € | 414 756,85 € | 9 721 064,51 € |
| Année 10 | 294 783,19 € | 402 653,09 € | 9 426 281,32 € |
| Année 11 | 307 405,23 € | 390 031,05 € | 9 118 876,09 € |
| Année 12 | 320 567,70 € | 376 868,58 € | 8 798 308,39 € |
| Année 13 | 334 293,76 € | 363 142,52 € | 8 464 014,63 € |
| Année 14 | 348 607,57 € | 348 828,71 € | 8 115 407,06 € |
| Année 15 | 363 534,23 € | 333 902,05 € | 7 751 872,83 € |
| Année 16 | 379 100,06 € | 318 336,22 € | 7 372 772,77 € |
| Année 17 | 395 332,38 € | 302 103,90 € | 6 977 440,39 € |
| Année 18 | 412 259,70 € | 285 176,58 € | 6 565 180,69 € |
| Année 19 | 429 911,85 € | 267 524,43 € | 6 135 268,84 € |
| Année 20 | 448 319,81 € | 249 116,47 € | 5 686 949,03 € |
| Année 21 | 467 515,98 € | 229 920,30 € | 5 219 433,05 € |
| Année 22 | 487 534,08 € | 209 902,20 € | 4 731 898,97 € |
| Année 23 | 508 409,31 € | 189 026,97 € | 4 223 489,66 € |
| Année 24 | 530 178,39 € | 167 257,89 € | 3 693 311,27 € |
| Année 25 | 552 879,60 € | 144 556,68 € | 3 140 431,67 € |
| Année 26 | 576 552,78 € | 120 883,50 € | 2 563 878,89 € |
| Année 27 | 601 239,62 € | 96 196,66 € | 1 962 639,27 € |
| Année 28 | 626 983,50 € | 70 452,78 € | 1 335 655,77 € |
| Année 29 | 653 829,65 € | 43 606,63 € | 681 826,12 € |
| Année 30 | 681 826,12 € | 15 610,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 885 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 056 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 950 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 188 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.