Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 875,18 € | 57 875,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 379 € / mois | 165 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 800 € | 12 781 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 875 € | 12 130 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 277,41 € | 493 224,75 € | 11 633 722,59 € |
| Année 2 | 209 895,72 € | 484 606,44 € | 11 423 826,87 € |
| Année 3 | 218 883,04 € | 475 619,12 € | 11 204 943,83 € |
| Année 4 | 228 255,17 € | 466 246,99 € | 10 976 688,66 € |
| Année 5 | 238 028,60 € | 456 473,56 € | 10 738 660,06 € |
| Année 6 | 248 220,50 € | 446 281,66 € | 10 490 439,56 € |
| Année 7 | 258 848,83 € | 435 653,33 € | 10 231 590,73 € |
| Année 8 | 269 932,20 € | 424 569,96 € | 9 961 658,53 € |
| Année 9 | 281 490,18 € | 413 011,98 € | 9 680 168,35 € |
| Année 10 | 293 543,03 € | 400 959,13 € | 9 386 625,32 € |
| Année 11 | 306 111,92 € | 388 390,24 € | 9 080 513,40 € |
| Année 12 | 319 219,03 € | 375 283,13 € | 8 761 294,37 € |
| Année 13 | 332 887,37 € | 361 614,79 € | 8 428 407,00 € |
| Année 14 | 347 140,94 € | 347 361,22 € | 8 081 266,06 € |
| Année 15 | 362 004,83 € | 332 497,33 € | 7 719 261,23 € |
| Année 16 | 377 505,18 € | 316 996,98 € | 7 341 756,05 € |
| Année 17 | 393 669,17 € | 300 832,99 € | 6 948 086,88 € |
| Année 18 | 410 525,31 € | 283 976,85 € | 6 537 561,57 € |
| Année 19 | 428 103,19 € | 266 398,97 € | 6 109 458,38 € |
| Année 20 | 446 433,71 € | 248 068,45 € | 5 663 024,67 € |
| Année 21 | 465 549,11 € | 228 953,05 € | 5 197 475,56 € |
| Année 22 | 485 483,01 € | 209 019,15 € | 4 711 992,55 € |
| Année 23 | 506 270,42 € | 188 231,74 € | 4 205 722,13 € |
| Année 24 | 527 947,90 € | 166 554,26 € | 3 677 774,23 € |
| Année 25 | 550 553,57 € | 143 948,59 € | 3 127 220,66 € |
| Année 26 | 574 127,18 € | 120 374,98 € | 2 553 093,48 € |
| Année 27 | 598 710,16 € | 95 792,00 € | 1 954 383,32 € |
| Année 28 | 624 345,74 € | 70 156,42 € | 1 330 037,58 € |
| Année 29 | 651 078,97 € | 43 423,19 € | 678 958,61 € |
| Année 30 | 678 958,61 € | 15 545,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 835 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 946 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.