Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 386,17 € | 57 386,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 897 € / mois | 163 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 800 € | 12 673 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 375 € | 12 028 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 576,81 € | 489 057,23 € | 11 535 423,19 € |
| Année 2 | 208 122,29 € | 480 511,75 € | 11 327 300,90 € |
| Année 3 | 217 033,67 € | 471 600,37 € | 11 110 267,23 € |
| Année 4 | 226 326,62 € | 462 307,42 € | 10 883 940,61 € |
| Année 5 | 236 017,49 € | 452 616,55 € | 10 647 923,12 € |
| Année 6 | 246 123,26 € | 442 510,78 € | 10 401 799,86 € |
| Année 7 | 256 661,78 € | 431 972,26 € | 10 145 138,08 € |
| Année 8 | 267 651,52 € | 420 982,52 € | 9 877 486,56 € |
| Année 9 | 279 111,84 € | 409 522,20 € | 9 598 374,72 € |
| Année 10 | 291 062,85 € | 397 571,19 € | 9 307 311,87 € |
| Année 11 | 303 525,57 € | 385 108,47 € | 9 003 786,30 € |
| Année 12 | 316 521,95 € | 372 112,09 € | 8 687 264,35 € |
| Année 13 | 330 074,76 € | 358 559,28 € | 8 357 189,59 € |
| Année 14 | 344 207,92 € | 344 426,12 € | 8 012 981,67 € |
| Année 15 | 358 946,22 € | 329 687,82 € | 7 654 035,45 € |
| Année 16 | 374 315,59 € | 314 318,45 € | 7 279 719,86 € |
| Année 17 | 390 343,02 € | 298 291,02 € | 6 889 376,84 € |
| Année 18 | 407 056,74 € | 281 577,30 € | 6 482 320,10 € |
| Année 19 | 424 486,10 € | 264 147,94 € | 6 057 834,00 € |
| Année 20 | 442 661,74 € | 245 972,30 € | 5 615 172,26 € |
| Année 21 | 461 615,64 € | 227 018,40 € | 5 153 556,62 € |
| Année 22 | 481 381,09 € | 207 252,95 € | 4 672 175,53 € |
| Année 23 | 501 992,90 € | 186 641,14 € | 4 170 182,63 € |
| Année 24 | 523 487,23 € | 165 146,81 € | 3 646 695,40 € |
| Année 25 | 545 901,90 € | 142 732,14 € | 3 100 793,50 € |
| Année 26 | 569 276,32 € | 119 357,72 € | 2 531 517,18 € |
| Année 27 | 593 651,63 € | 94 982,41 € | 1 937 865,55 € |
| Année 28 | 619 070,58 € | 69 563,46 € | 1 318 794,97 € |
| Année 29 | 645 577,97 € | 43 056,07 € | 673 217,00 € |
| Année 30 | 673 217,00 € | 15 413,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 735 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.