Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 608,71 € | 58 608,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 602 € / mois | 167 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 958 800 € | 12 943 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 625 € | 12 284 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 828,51 € | 499 476,01 € | 11 781 171,49 € |
| Année 2 | 212 556,03 € | 490 748,49 € | 11 568 615,46 € |
| Année 3 | 221 657,29 € | 481 647,23 € | 11 346 958,17 € |
| Année 4 | 231 148,20 € | 472 156,32 € | 11 115 809,97 € |
| Année 5 | 241 045,52 € | 462 259,00 € | 10 874 764,45 € |
| Année 6 | 251 366,59 € | 451 937,93 € | 10 623 397,86 € |
| Année 7 | 262 129,62 € | 441 174,90 € | 10 361 268,24 € |
| Année 8 | 273 353,48 € | 429 951,04 € | 10 087 914,76 € |
| Année 9 | 285 057,93 € | 418 246,59 € | 9 802 856,83 € |
| Année 10 | 297 263,55 € | 406 040,97 € | 9 505 593,28 € |
| Année 11 | 309 991,76 € | 393 312,76 € | 9 195 601,52 € |
| Année 12 | 323 264,99 € | 380 039,53 € | 8 872 336,53 € |
| Année 13 | 337 106,57 € | 366 197,95 € | 8 535 229,96 € |
| Année 14 | 351 540,80 € | 351 763,72 € | 8 183 689,16 € |
| Année 15 | 366 593,06 € | 336 711,46 € | 7 817 096,10 € |
| Année 16 | 382 289,86 € | 321 014,66 € | 7 434 806,24 € |
| Année 17 | 398 658,75 € | 304 645,77 € | 7 036 147,49 € |
| Année 18 | 415 728,52 € | 287 576,00 € | 6 620 418,97 € |
| Année 19 | 433 529,20 € | 269 775,32 € | 6 186 889,77 € |
| Année 20 | 452 092,05 € | 251 212,47 € | 5 734 797,72 € |
| Année 21 | 471 449,72 € | 231 854,80 € | 5 263 348,00 € |
| Année 22 | 491 636,25 € | 211 668,27 € | 4 771 711,75 € |
| Année 23 | 512 687,16 € | 190 617,36 € | 4 259 024,59 € |
| Année 24 | 534 639,37 € | 168 665,15 € | 3 724 385,22 € |
| Année 25 | 557 531,60 € | 145 772,92 € | 3 166 853,62 € |
| Année 26 | 581 403,98 € | 121 900,54 € | 2 585 449,64 € |
| Année 27 | 606 298,53 € | 97 005,99 € | 1 979 151,11 € |
| Année 28 | 632 259,03 € | 71 045,49 € | 1 346 892,08 € |
| Année 29 | 659 331,09 € | 43 973,43 € | 687 560,99 € |
| Année 30 | 687 560,99 € | 15 742,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 985 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 453 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.