Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 853,22 € | 58 853,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 343 € / mois | 168 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 800 € | 12 997 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 875 € | 12 335 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 678,87 € | 501 559,77 € | 11 830 321,13 € |
| Année 2 | 213 442,82 € | 492 795,82 € | 11 616 878,31 € |
| Année 3 | 222 582,02 € | 483 656,62 € | 11 394 296,29 € |
| Année 4 | 232 112,55 € | 474 126,09 € | 11 162 183,74 € |
| Année 5 | 242 051,14 € | 464 187,50 € | 10 920 132,60 € |
| Année 6 | 252 415,29 € | 453 823,35 € | 10 667 717,31 € |
| Année 7 | 263 223,21 € | 443 015,43 € | 10 404 494,10 € |
| Année 8 | 274 493,89 € | 431 744,75 € | 10 130 000,21 € |
| Année 9 | 286 247,17 € | 419 991,47 € | 9 843 753,04 € |
| Année 10 | 298 503,69 € | 407 734,95 € | 9 545 249,35 € |
| Année 11 | 311 285,04 € | 394 953,60 € | 9 233 964,31 € |
| Année 12 | 324 613,63 € | 381 625,01 € | 8 909 350,68 € |
| Année 13 | 338 512,97 € | 367 725,67 € | 8 570 837,71 € |
| Année 14 | 353 007,41 € | 353 231,23 € | 8 217 830,30 € |
| Année 15 | 368 122,48 € | 338 116,16 € | 7 849 707,82 € |
| Année 16 | 383 884,75 € | 322 353,89 € | 7 465 823,07 € |
| Année 17 | 400 321,94 € | 305 916,70 € | 7 065 501,13 € |
| Année 18 | 417 462,91 € | 288 775,73 € | 6 648 038,22 € |
| Année 19 | 435 337,85 € | 270 900,79 € | 6 212 700,37 € |
| Année 20 | 453 978,14 € | 252 260,50 € | 5 758 722,23 € |
| Année 21 | 473 416,58 € | 232 822,06 € | 5 285 305,65 € |
| Année 22 | 493 687,35 € | 212 551,29 € | 4 791 618,30 € |
| Année 23 | 514 826,05 € | 191 412,59 € | 4 276 792,25 € |
| Année 24 | 536 869,88 € | 169 368,76 € | 3 739 922,37 € |
| Année 25 | 559 857,58 € | 146 381,06 € | 3 180 064,79 € |
| Année 26 | 583 829,56 € | 122 409,08 € | 2 596 235,23 € |
| Année 27 | 608 827,99 € | 97 410,65 € | 1 987 407,24 € |
| Année 28 | 634 896,79 € | 71 341,85 € | 1 352 510,45 € |
| Année 29 | 662 081,79 € | 44 156,85 € | 690 428,66 € |
| Année 30 | 690 428,66 € | 15 807,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 035 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.