Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 032,57 € | 70 032,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 220 € / mois | 200 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 800 € | 12 835 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 125 € | 12 182 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 890,45 € | 430 500,39 € | 11 475 109,55 € |
| Année 2 | 425 231,47 € | 415 159,37 € | 11 049 878,08 € |
| Année 3 | 441 146,64 € | 399 244,20 € | 10 608 731,44 € |
| Année 4 | 457 657,46 € | 382 733,38 € | 10 151 073,98 € |
| Année 5 | 474 786,25 € | 365 604,59 € | 9 676 287,73 € |
| Année 6 | 492 556,13 € | 347 834,71 € | 9 183 731,60 € |
| Année 7 | 510 991,07 € | 329 399,77 € | 8 672 740,53 € |
| Année 8 | 530 115,97 € | 310 274,87 € | 8 142 624,56 € |
| Année 9 | 549 956,65 € | 290 434,19 € | 7 592 667,91 € |
| Année 10 | 570 539,92 € | 269 850,92 € | 7 022 127,99 € |
| Année 11 | 591 893,57 € | 248 497,27 € | 6 430 234,42 € |
| Année 12 | 614 046,41 € | 226 344,43 € | 5 816 188,01 € |
| Année 13 | 637 028,40 € | 203 362,44 € | 5 179 159,61 € |
| Année 14 | 660 870,49 € | 179 520,35 € | 4 518 289,12 € |
| Année 15 | 685 604,96 € | 154 785,88 € | 3 832 684,16 € |
| Année 16 | 711 265,14 € | 129 125,70 € | 3 121 419,02 € |
| Année 17 | 737 885,74 € | 102 505,10 € | 2 383 533,28 € |
| Année 18 | 765 502,64 € | 74 888,20 € | 1 618 030,64 € |
| Année 19 | 794 153,19 € | 46 237,65 € | 823 877,45 € |
| Année 20 | 823 877,45 € | 16 514,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 885 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 093 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.