Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 790,88 € | 85 790,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 972 € / mois | 245 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 800 € | 12 889 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 375 € | 12 233 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612 197,87 € | 417 292,69 € | 11 322 802,13 € |
| Année 2 | 634 477,77 € | 395 012,79 € | 10 688 324,36 € |
| Année 3 | 657 568,51 € | 371 922,05 € | 10 030 755,85 € |
| Année 4 | 681 499,60 € | 347 990,96 € | 9 349 256,25 € |
| Année 5 | 706 301,62 € | 323 188,94 € | 8 642 954,63 € |
| Année 6 | 732 006,26 € | 297 484,30 € | 7 910 948,37 € |
| Année 7 | 758 646,39 € | 270 844,17 € | 7 152 301,98 € |
| Année 8 | 786 256,02 € | 243 234,54 € | 6 366 045,96 € |
| Année 9 | 814 870,48 € | 214 620,08 € | 5 551 175,48 € |
| Année 10 | 844 526,31 € | 184 964,25 € | 4 706 649,17 € |
| Année 11 | 875 261,42 € | 154 229,14 € | 3 831 387,75 € |
| Année 12 | 907 115,06 € | 122 375,50 € | 2 924 272,69 € |
| Année 13 | 940 127,99 € | 89 362,57 € | 1 984 144,70 € |
| Année 14 | 974 342,32 € | 55 148,24 € | 1 009 802,38 € |
| Année 15 | 1 009 802,38 € | 19 688,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 935 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 954 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 220 € pour cette enveloppe de financement.