Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 562,10 € | 59 562,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 491 € / mois | 170 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 800 € | 12 511 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 625 € | 11 874 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 176,02 € | 429 569,18 € | 11 299 823,98 € |
| Année 2 | 296 055,86 € | 418 689,34 € | 11 003 768,12 € |
| Année 3 | 307 350,78 € | 407 394,42 € | 10 696 417,34 € |
| Année 4 | 319 076,61 € | 395 668,59 € | 10 377 340,73 € |
| Année 5 | 331 249,79 € | 383 495,41 € | 10 046 090,94 € |
| Année 6 | 343 887,41 € | 370 857,79 € | 9 702 203,53 € |
| Année 7 | 357 007,16 € | 357 738,04 € | 9 345 196,37 € |
| Année 8 | 370 627,42 € | 344 117,78 € | 8 974 568,95 € |
| Année 9 | 384 767,34 € | 329 977,86 € | 8 589 801,61 € |
| Année 10 | 399 446,72 € | 315 298,48 € | 8 190 354,89 € |
| Année 11 | 414 686,14 € | 300 059,06 € | 7 775 668,75 € |
| Année 12 | 430 506,94 € | 284 238,26 € | 7 345 161,81 € |
| Année 13 | 446 931,33 € | 267 813,87 € | 6 898 230,48 € |
| Année 14 | 463 982,35 € | 250 762,85 € | 6 434 248,13 € |
| Année 15 | 481 683,86 € | 233 061,34 € | 5 952 564,27 € |
| Année 16 | 500 060,75 € | 214 684,45 € | 5 452 503,52 € |
| Année 17 | 519 138,69 € | 195 606,51 € | 4 933 364,83 € |
| Année 18 | 538 944,49 € | 175 800,71 € | 4 394 420,34 € |
| Année 19 | 559 505,93 € | 155 239,27 € | 3 834 914,41 € |
| Année 20 | 580 851,80 € | 133 893,40 € | 3 254 062,61 € |
| Année 21 | 603 012,04 € | 111 733,16 € | 2 651 050,57 € |
| Année 22 | 626 017,74 € | 88 727,46 € | 2 025 032,83 € |
| Année 23 | 649 901,14 € | 64 844,06 € | 1 375 131,69 € |
| Année 24 | 674 695,70 € | 40 049,50 € | 700 435,99 € |
| Année 25 | 700 435,99 € | 14 308,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 585 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 177 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.