Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 285 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 185,59 € | 55 185,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 229 € / mois | 157 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 902 800 € | 12 187 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 125 € | 11 567 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 285 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 923,65 € | 470 303,43 € | 11 093 076,35 € |
| Année 2 | 200 141,42 € | 462 085,66 € | 10 892 934,93 € |
| Année 3 | 208 711,09 € | 453 515,99 € | 10 684 223,84 € |
| Année 4 | 217 647,67 € | 444 579,41 € | 10 466 576,17 € |
| Année 5 | 226 966,92 € | 435 260,16 € | 10 239 609,25 € |
| Année 6 | 236 685,20 € | 425 541,88 € | 10 002 924,05 € |
| Année 7 | 246 819,57 € | 415 407,51 € | 9 756 104,48 € |
| Année 8 | 257 387,89 € | 404 839,19 € | 9 498 716,59 € |
| Année 9 | 268 408,72 € | 393 818,36 € | 9 230 307,87 € |
| Année 10 | 279 901,47 € | 382 325,61 € | 8 950 406,40 € |
| Année 11 | 291 886,28 € | 370 340,80 € | 8 658 520,12 € |
| Année 12 | 304 384,28 € | 357 842,80 € | 8 354 135,84 € |
| Année 13 | 317 417,41 € | 344 809,67 € | 8 036 718,43 € |
| Année 14 | 331 008,61 € | 331 218,47 € | 7 705 709,82 € |
| Année 15 | 345 181,72 € | 317 045,36 € | 7 360 528,10 € |
| Année 16 | 359 961,69 € | 302 265,39 € | 7 000 566,41 € |
| Année 17 | 375 374,56 € | 286 852,52 € | 6 625 191,85 € |
| Année 18 | 391 447,34 € | 270 779,74 € | 6 233 744,51 € |
| Année 19 | 408 208,34 € | 254 018,74 € | 5 825 536,17 € |
| Année 20 | 425 686,99 € | 236 540,09 € | 5 399 849,18 € |
| Année 21 | 443 914,09 € | 218 312,99 € | 4 955 935,09 € |
| Année 22 | 462 921,60 € | 199 305,48 € | 4 493 013,49 € |
| Année 23 | 482 742,96 € | 179 484,12 € | 4 010 270,53 € |
| Année 24 | 503 413,06 € | 158 814,02 € | 3 506 857,47 € |
| Année 25 | 524 968,21 € | 137 258,87 € | 2 981 889,26 € |
| Année 26 | 547 446,32 € | 114 780,76 € | 2 434 442,94 € |
| Année 27 | 570 886,87 € | 91 340,21 € | 1 863 556,07 € |
| Année 28 | 595 331,08 € | 66 896,00 € | 1 268 224,99 € |
| Année 29 | 620 821,99 € | 41 405,09 € | 647 403,00 € |
| Année 30 | 647 403,00 € | 14 822,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 285 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 902 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 673 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.