Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 285 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 118,57 € | 81 118,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 814 € / mois | 231 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 902 800 € | 12 187 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 125 € | 11 567 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 285 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 578 856,61 € | 394 566,23 € | 10 706 143,39 € |
| Année 2 | 599 923,12 € | 373 499,72 € | 10 106 220,27 € |
| Année 3 | 621 756,30 € | 351 666,54 € | 9 484 463,97 € |
| Année 4 | 644 384,05 € | 329 038,79 € | 8 840 079,92 € |
| Année 5 | 667 835,31 € | 305 587,53 € | 8 172 244,61 € |
| Année 6 | 692 140,05 € | 281 282,79 € | 7 480 104,56 € |
| Année 7 | 717 329,31 € | 256 093,53 € | 6 762 775,25 € |
| Année 8 | 743 435,29 € | 229 987,55 € | 6 019 339,96 € |
| Année 9 | 770 491,35 € | 202 931,49 € | 5 248 848,61 € |
| Année 10 | 798 532,07 € | 174 890,77 € | 4 450 316,54 € |
| Année 11 | 827 593,29 € | 145 829,55 € | 3 622 723,25 € |
| Année 12 | 857 712,15 € | 115 710,69 € | 2 765 011,10 € |
| Année 13 | 888 927,11 € | 84 495,73 € | 1 876 083,99 € |
| Année 14 | 921 278,11 € | 52 144,73 € | 954 805,88 € |
| Année 15 | 954 805,88 € | 18 616,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 285 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.