Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 477,98 € | 81 477,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 903 € / mois | 232 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 800 € | 12 241 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 375 € | 11 618 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 421,34 € | 396 314,42 € | 10 753 578,66 € |
| Année 2 | 602 581,18 € | 375 154,58 € | 10 150 997,48 € |
| Année 3 | 624 511,11 € | 353 224,65 € | 9 526 486,37 € |
| Année 4 | 647 239,13 € | 330 496,63 € | 8 879 247,24 € |
| Année 5 | 670 794,30 € | 306 941,46 € | 8 208 452,94 € |
| Année 6 | 695 206,70 € | 282 529,06 € | 7 513 246,24 € |
| Année 7 | 720 507,57 € | 257 228,19 € | 6 792 738,67 € |
| Année 8 | 746 729,24 € | 231 006,52 € | 6 046 009,43 € |
| Année 9 | 773 905,16 € | 203 830,60 € | 5 272 104,27 € |
| Année 10 | 802 070,13 € | 175 665,63 € | 4 470 034,14 € |
| Année 11 | 831 260,10 € | 146 475,66 € | 3 638 774,04 € |
| Année 12 | 861 512,38 € | 116 223,38 € | 2 777 261,66 € |
| Année 13 | 892 865,67 € | 84 870,09 € | 1 884 395,99 € |
| Année 14 | 925 359,99 € | 52 375,77 € | 959 036,00 € |
| Année 15 | 959 036,00 € | 18 698,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 335 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.