Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 285 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 497,06 € | 66 497,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 506 € / mois | 189 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 902 800 € | 12 187 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 125 € | 11 567 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 285 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 197,63 € | 408 767,09 € | 10 895 802,37 € |
| Année 2 | 403 764,18 € | 394 200,54 € | 10 492 038,19 € |
| Année 3 | 418 875,89 € | 379 088,83 € | 10 073 162,30 € |
| Année 4 | 434 553,20 € | 363 411,52 € | 9 638 609,10 € |
| Année 5 | 450 817,25 € | 347 147,47 € | 9 187 791,85 € |
| Année 6 | 467 690,00 € | 330 274,72 € | 8 720 101,85 € |
| Année 7 | 485 194,29 € | 312 770,43 € | 8 234 907,56 € |
| Année 8 | 503 353,69 € | 294 611,03 € | 7 731 553,87 € |
| Année 9 | 522 192,73 € | 275 771,99 € | 7 209 361,14 € |
| Année 10 | 541 736,91 € | 256 227,81 € | 6 667 624,23 € |
| Année 11 | 562 012,55 € | 235 952,17 € | 6 105 611,68 € |
| Année 12 | 583 047,02 € | 214 917,70 € | 5 522 564,66 € |
| Année 13 | 604 868,79 € | 193 095,93 € | 4 917 695,87 € |
| Année 14 | 627 507,27 € | 170 457,45 € | 4 290 188,60 € |
| Année 15 | 650 993,02 € | 146 971,70 € | 3 639 195,58 € |
| Année 16 | 675 357,79 € | 122 606,93 € | 2 963 837,79 € |
| Année 17 | 700 634,47 € | 97 330,25 € | 2 263 203,32 € |
| Année 18 | 726 857,16 € | 71 107,56 € | 1 536 346,16 € |
| Année 19 | 754 061,31 € | 43 903,41 € | 782 284,85 € |
| Année 20 | 782 284,85 € | 15 681,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 285 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 992 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.