Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 907,81 € | 65 907,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 721 € / mois | 188 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 800 € | 12 079 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 625 € | 11 464 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 748,86 € | 405 144,86 € | 10 799 251,14 € |
| Année 2 | 400 186,30 € | 390 707,42 € | 10 399 064,84 € |
| Année 3 | 415 164,10 € | 375 729,62 € | 9 983 900,74 € |
| Année 4 | 430 702,48 € | 360 191,24 € | 9 553 198,26 € |
| Année 5 | 446 822,42 € | 344 071,30 € | 9 106 375,84 € |
| Année 6 | 463 545,69 € | 327 348,03 € | 8 642 830,15 € |
| Année 7 | 480 894,85 € | 309 998,87 € | 8 161 935,30 € |
| Année 8 | 498 893,36 € | 292 000,36 € | 7 663 041,94 € |
| Année 9 | 517 565,48 € | 273 328,24 € | 7 145 476,46 € |
| Année 10 | 536 936,46 € | 253 957,26 € | 6 608 540,00 € |
| Année 11 | 557 032,38 € | 233 861,34 € | 6 051 507,62 € |
| Année 12 | 577 880,51 € | 213 013,21 € | 5 473 627,11 € |
| Année 13 | 599 508,87 € | 191 384,85 € | 4 874 118,24 € |
| Année 14 | 621 946,75 € | 168 946,97 € | 4 252 171,49 € |
| Année 15 | 645 224,39 € | 145 669,33 € | 3 606 947,10 € |
| Année 16 | 669 373,25 € | 121 520,47 € | 2 937 573,85 € |
| Année 17 | 694 425,94 € | 96 467,78 € | 2 243 147,91 € |
| Année 18 | 720 416,29 € | 70 477,43 € | 1 522 731,62 € |
| Année 19 | 747 379,36 € | 43 514,36 € | 775 352,26 € |
| Année 20 | 775 352,26 € | 15 542,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 185 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 894 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 308 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.