Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 085 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 318,56 € | 65 318,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 935 € / mois | 186 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 886 800 € | 11 971 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 125 € | 11 362 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 300,07 € | 401 522,65 € | 10 702 699,93 € |
| Année 2 | 396 608,45 € | 387 214,27 € | 10 306 091,48 € |
| Année 3 | 411 452,34 € | 372 370,38 € | 9 894 639,14 € |
| Année 4 | 426 851,80 € | 356 970,92 € | 9 467 787,34 € |
| Année 5 | 442 827,61 € | 340 995,11 € | 9 024 959,73 € |
| Année 6 | 459 401,37 € | 324 421,35 € | 8 565 558,36 € |
| Année 7 | 476 595,42 € | 307 227,30 € | 8 088 962,94 € |
| Année 8 | 494 432,99 € | 289 389,73 € | 7 594 529,95 € |
| Année 9 | 512 938,20 € | 270 884,52 € | 7 081 591,75 € |
| Année 10 | 532 135,97 € | 251 686,75 € | 6 549 455,78 € |
| Année 11 | 552 052,26 € | 231 770,46 € | 5 997 403,52 € |
| Année 12 | 572 713,97 € | 211 108,75 € | 5 424 689,55 € |
| Année 13 | 594 148,98 € | 189 673,74 € | 4 830 540,57 € |
| Année 14 | 616 386,23 € | 167 436,49 € | 4 214 154,34 € |
| Année 15 | 639 455,77 € | 144 366,95 € | 3 574 698,57 € |
| Année 16 | 663 388,74 € | 120 433,98 € | 2 911 309,83 € |
| Année 17 | 688 217,44 € | 95 605,28 € | 2 223 092,39 € |
| Année 18 | 713 975,40 € | 69 847,32 € | 1 509 116,99 € |
| Année 19 | 740 697,43 € | 43 125,29 € | 768 419,56 € |
| Année 20 | 768 419,56 € | 15 403,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 085 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 108 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 624 €.