Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 729,31 € | 64 729,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 149 € / mois | 184 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 878 800 € | 11 863 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 625 € | 11 259 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 851,29 € | 397 900,43 € | 10 606 148,71 € |
| Année 2 | 393 030,60 € | 383 721,12 € | 10 213 118,11 € |
| Année 3 | 407 740,57 € | 369 011,15 € | 9 805 377,54 € |
| Année 4 | 423 001,11 € | 353 750,61 € | 9 382 376,43 € |
| Année 5 | 438 832,82 € | 337 918,90 € | 8 943 543,61 € |
| Année 6 | 455 257,04 € | 321 494,68 € | 8 488 286,57 € |
| Année 7 | 472 295,97 € | 304 455,75 € | 8 015 990,60 € |
| Année 8 | 489 972,64 € | 286 779,08 € | 7 526 017,96 € |
| Année 9 | 508 310,89 € | 268 440,83 € | 7 017 707,07 € |
| Année 10 | 527 335,50 € | 249 416,22 € | 6 490 371,57 € |
| Année 11 | 547 072,12 € | 229 679,60 € | 5 943 299,45 € |
| Année 12 | 567 547,43 € | 209 204,29 € | 5 375 752,02 € |
| Année 13 | 588 789,09 € | 187 962,63 € | 4 786 962,93 € |
| Année 14 | 610 825,74 € | 165 925,98 € | 4 176 137,19 € |
| Année 15 | 633 687,16 € | 143 064,56 € | 3 542 450,03 € |
| Année 16 | 657 404,23 € | 119 347,49 € | 2 885 045,80 € |
| Année 17 | 682 008,95 € | 94 742,77 € | 2 203 036,85 € |
| Année 18 | 707 534,55 € | 69 217,17 € | 1 495 502,30 € |
| Année 19 | 734 015,50 € | 42 736,22 € | 761 486,80 € |
| Année 20 | 761 486,80 € | 15 264,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 985 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 941 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 820 € pour cette enveloppe de financement.