Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 962,11 € | 78 962,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 279 € / mois | 225 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 878 800 € | 11 863 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 625 € | 11 259 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 563 468,22 € | 384 077,10 € | 10 421 531,78 € |
| Année 2 | 583 974,67 € | 363 570,65 € | 9 837 557,11 € |
| Année 3 | 605 227,46 € | 342 317,86 € | 9 232 329,65 € |
| Année 4 | 627 253,66 € | 320 291,66 € | 8 605 075,99 € |
| Année 5 | 650 081,50 € | 297 463,82 € | 7 954 994,49 € |
| Année 6 | 673 740,10 € | 273 805,22 € | 7 281 254,39 € |
| Année 7 | 698 259,75 € | 249 285,57 € | 6 582 994,64 € |
| Année 8 | 723 671,71 € | 223 873,61 € | 5 859 322,93 € |
| Année 9 | 750 008,53 € | 197 536,79 € | 5 109 314,40 € |
| Année 10 | 777 303,80 € | 170 241,52 € | 4 332 010,60 € |
| Année 11 | 805 592,45 € | 141 952,87 € | 3 526 418,15 € |
| Année 12 | 834 910,62 € | 112 634,70 € | 2 691 507,53 € |
| Année 13 | 865 295,78 € | 82 249,54 € | 1 826 211,75 € |
| Année 14 | 896 786,75 € | 50 758,57 € | 929 425,00 € |
| Année 15 | 929 425,00 € | 18 121,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 985 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 878 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 820 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.