Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 243,30 € | 78 243,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 101 € / mois | 223 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 800 € | 11 755 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 125 € | 11 157 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 338,88 € | 380 580,72 € | 10 326 661,12 € |
| Année 2 | 578 658,67 € | 360 260,93 € | 9 748 002,45 € |
| Année 3 | 599 717,98 € | 339 201,62 € | 9 148 284,47 € |
| Année 4 | 621 543,68 € | 317 375,92 € | 8 526 740,79 € |
| Année 5 | 644 163,72 € | 294 755,88 € | 7 882 577,07 € |
| Année 6 | 667 606,95 € | 271 312,65 € | 7 214 970,12 € |
| Année 7 | 691 903,39 € | 247 016,21 € | 6 523 066,73 € |
| Année 8 | 717 084,03 € | 221 835,57 € | 5 805 982,70 € |
| Année 9 | 743 181,07 € | 195 738,53 € | 5 062 801,63 € |
| Année 10 | 770 227,90 € | 168 691,70 € | 4 292 573,73 € |
| Année 11 | 798 259,03 € | 140 660,57 € | 3 494 314,70 € |
| Année 12 | 827 310,31 € | 111 609,29 € | 2 667 004,39 € |
| Année 13 | 857 418,86 € | 81 500,74 € | 1 809 585,53 € |
| Année 14 | 888 623,16 € | 50 296,44 € | 920 962,37 € |
| Année 15 | 920 962,37 € | 17 956,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 885 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 620 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.