Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 885 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 280,70 € | 107 280,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 093 € / mois | 306 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 800 € | 11 755 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 125 € | 11 157 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 885 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 928 519,73 € | 358 848,67 € | 9 956 480,27 € |
| Année 2 | 960 873,44 € | 326 494,96 € | 8 995 606,83 € |
| Année 3 | 994 354,51 € | 293 013,89 € | 8 001 252,32 € |
| Année 4 | 1 029 002,19 € | 258 366,21 € | 6 972 250,13 € |
| Année 5 | 1 064 857,15 € | 222 511,25 € | 5 907 392,98 € |
| Année 6 | 1 101 961,43 € | 185 406,97 € | 4 805 431,55 € |
| Année 7 | 1 140 358,61 € | 147 009,79 € | 3 665 072,94 € |
| Année 8 | 1 180 093,72 € | 107 274,68 € | 2 484 979,22 € |
| Année 9 | 1 221 213,37 € | 66 155,03 € | 1 263 765,85 € |
| Année 10 | 1 263 765,85 € | 23 602,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 885 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 870 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.