Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 935 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 773,49 € | 107 773,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 586 € / mois | 307 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 800 € | 11 809 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 375 € | 11 208 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 935 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 932 784,86 € | 360 497,02 € | 10 002 215,14 € |
| Année 2 | 965 287,17 € | 327 994,71 € | 9 036 927,97 € |
| Année 3 | 998 922,03 € | 294 359,85 € | 8 038 005,94 € |
| Année 4 | 1 033 728,86 € | 259 553,02 € | 7 004 277,08 € |
| Année 5 | 1 069 748,52 € | 223 533,36 € | 5 934 528,56 € |
| Année 6 | 1 107 023,26 € | 186 258,62 € | 4 827 505,30 € |
| Année 7 | 1 145 596,80 € | 147 685,08 € | 3 681 908,50 € |
| Année 8 | 1 185 514,44 € | 107 767,44 € | 2 496 394,06 € |
| Année 9 | 1 226 822,96 € | 66 458,92 € | 1 269 571,10 € |
| Année 10 | 1 269 571,10 € | 23 711,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 935 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 924 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.