Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 474,03 € | 53 474,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 043 € / mois | 152 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 800 € | 11 809 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 375 € | 11 208 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 971,22 € | 455 717,14 € | 10 749 028,78 € |
| Année 2 | 193 934,13 € | 447 754,23 € | 10 555 094,65 € |
| Année 3 | 202 238,00 € | 439 450,36 € | 10 352 856,65 € |
| Année 4 | 210 897,43 € | 430 790,93 € | 10 141 959,22 € |
| Année 5 | 219 927,62 € | 421 760,74 € | 9 922 031,60 € |
| Année 6 | 229 344,50 € | 412 343,86 € | 9 692 687,10 € |
| Année 7 | 239 164,59 € | 402 523,77 € | 9 453 522,51 € |
| Année 8 | 249 405,12 € | 392 283,24 € | 9 204 117,39 € |
| Année 9 | 260 084,17 € | 381 604,19 € | 8 944 033,22 € |
| Année 10 | 271 220,42 € | 370 467,94 € | 8 672 812,80 € |
| Année 11 | 282 833,57 € | 358 854,79 € | 8 389 979,23 € |
| Année 12 | 294 943,93 € | 346 744,43 € | 8 095 035,30 € |
| Année 13 | 307 572,85 € | 334 115,51 € | 7 787 462,45 € |
| Année 14 | 320 742,48 € | 320 945,88 € | 7 466 719,97 € |
| Année 15 | 334 476,05 € | 307 212,31 € | 7 132 243,92 € |
| Année 16 | 348 797,64 € | 292 890,72 € | 6 783 446,28 € |
| Année 17 | 363 732,46 € | 277 955,90 € | 6 419 713,82 € |
| Année 18 | 379 306,78 € | 262 381,58 € | 6 040 407,04 € |
| Année 19 | 395 547,94 € | 246 140,42 € | 5 644 859,10 € |
| Année 20 | 412 484,51 € | 229 203,85 € | 5 232 374,59 € |
| Année 21 | 430 146,25 € | 211 542,11 € | 4 802 228,34 € |
| Année 22 | 448 564,27 € | 193 124,09 € | 4 353 664,07 € |
| Année 23 | 467 770,90 € | 173 917,46 € | 3 885 893,17 € |
| Année 24 | 487 799,91 € | 153 888,45 € | 3 398 093,26 € |
| Année 25 | 508 686,53 € | 133 001,83 € | 2 889 406,73 € |
| Année 26 | 530 467,47 € | 111 220,89 € | 2 358 939,26 € |
| Année 27 | 553 181,02 € | 88 507,34 € | 1 805 758,24 € |
| Année 28 | 576 867,15 € | 64 821,21 € | 1 228 891,09 € |
| Année 29 | 601 567,44 € | 40 120,92 € | 627 323,65 € |
| Année 30 | 627 323,65 € | 14 363,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 935 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 220 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.