Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 985,01 € | 52 985,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 561 € / mois | 151 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 800 € | 11 701 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 875 € | 11 105 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 270,47 € | 451 549,65 € | 10 650 729,53 € |
| Année 2 | 192 160,57 € | 443 659,55 € | 10 458 568,96 € |
| Année 3 | 200 388,50 € | 435 431,62 € | 10 258 180,46 € |
| Année 4 | 208 968,74 € | 426 851,38 € | 10 049 211,72 € |
| Année 5 | 217 916,37 € | 417 903,75 € | 9 831 295,35 € |
| Année 6 | 227 247,10 € | 408 573,02 € | 9 604 048,25 € |
| Année 7 | 236 977,38 € | 398 842,74 € | 9 367 070,87 € |
| Année 8 | 247 124,28 € | 388 695,84 € | 9 119 946,59 € |
| Année 9 | 257 705,66 € | 378 114,46 € | 8 862 240,93 € |
| Année 10 | 268 740,10 € | 367 080,02 € | 8 593 500,83 € |
| Année 11 | 280 247,00 € | 355 573,12 € | 8 313 253,83 € |
| Année 12 | 292 246,60 € | 343 573,52 € | 8 021 007,23 € |
| Année 13 | 304 760,02 € | 331 060,10 € | 7 716 247,21 € |
| Année 14 | 317 809,25 € | 318 010,87 € | 7 398 437,96 € |
| Année 15 | 331 417,21 € | 304 402,91 € | 7 067 020,75 € |
| Année 16 | 345 607,83 € | 290 212,29 € | 6 721 412,92 € |
| Année 17 | 360 406,08 € | 275 414,04 € | 6 361 006,84 € |
| Année 18 | 375 837,94 € | 259 982,18 € | 5 985 168,90 € |
| Année 19 | 391 930,59 € | 243 889,53 € | 5 593 238,31 € |
| Année 20 | 408 712,28 € | 227 107,84 € | 5 184 526,03 € |
| Année 21 | 426 212,51 € | 209 607,61 € | 4 758 313,52 € |
| Année 22 | 444 462,07 € | 191 358,05 € | 4 313 851,45 € |
| Année 23 | 463 493,05 € | 172 327,07 € | 3 850 358,40 € |
| Année 24 | 483 338,92 € | 152 481,20 € | 3 367 019,48 € |
| Année 25 | 504 034,50 € | 131 785,62 € | 2 862 984,98 € |
| Année 26 | 525 616,26 € | 110 203,86 € | 2 337 368,72 € |
| Année 27 | 548 122,11 € | 87 698,01 € | 1 789 246,61 € |
| Année 28 | 571 591,62 € | 64 228,50 € | 1 217 654,99 € |
| Année 29 | 596 066,02 € | 39 754,10 € | 621 588,97 € |
| Année 30 | 621 588,97 € | 14 231,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 835 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 866 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.