Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 740,50 € | 52 740,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 820 € / mois | 150 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 800 € | 11 647 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 625 € | 11 054 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 420,12 € | 449 465,88 € | 10 601 579,88 € |
| Année 2 | 191 273,77 € | 441 612,23 € | 10 410 306,11 € |
| Année 3 | 199 463,75 € | 433 422,25 € | 10 210 842,36 € |
| Année 4 | 208 004,39 € | 424 881,61 € | 10 002 837,97 € |
| Année 5 | 216 910,72 € | 415 975,28 € | 9 785 927,25 € |
| Année 6 | 226 198,40 € | 406 687,60 € | 9 559 728,85 € |
| Année 7 | 235 883,77 € | 397 002,23 € | 9 323 845,08 € |
| Année 8 | 245 983,85 € | 386 902,15 € | 9 077 861,23 € |
| Année 9 | 256 516,38 € | 376 369,62 € | 8 821 344,85 € |
| Année 10 | 267 499,89 € | 365 386,11 € | 8 553 844,96 € |
| Année 11 | 278 953,72 € | 353 932,28 € | 8 274 891,24 € |
| Année 12 | 290 897,96 € | 341 988,04 € | 7 983 993,28 € |
| Année 13 | 303 353,62 € | 329 532,38 € | 7 680 639,66 € |
| Année 14 | 316 342,63 € | 316 543,37 € | 7 364 297,03 € |
| Année 15 | 329 887,79 € | 302 998,21 € | 7 034 409,24 € |
| Année 16 | 344 012,94 € | 288 873,06 € | 6 690 396,30 € |
| Année 17 | 358 742,88 € | 274 143,12 € | 6 331 653,42 € |
| Année 18 | 374 103,54 € | 258 782,46 € | 5 957 549,88 € |
| Année 19 | 390 121,90 € | 242 764,10 € | 5 567 427,98 € |
| Année 20 | 406 826,12 € | 226 059,88 € | 5 160 601,86 € |
| Année 21 | 424 245,63 € | 208 640,37 € | 4 736 356,23 € |
| Année 22 | 442 410,98 € | 190 475,02 € | 4 293 945,25 € |
| Année 23 | 461 354,14 € | 171 531,86 € | 3 832 591,11 € |
| Année 24 | 481 108,42 € | 151 777,58 € | 3 351 482,69 € |
| Année 25 | 501 708,51 € | 131 177,49 € | 2 849 774,18 € |
| Année 26 | 523 190,67 € | 109 695,33 € | 2 326 583,51 € |
| Année 27 | 545 592,67 € | 87 293,33 € | 1 780 990,84 € |
| Année 28 | 568 953,85 € | 63 932,15 € | 1 212 036,99 € |
| Année 29 | 593 315,30 € | 39 570,70 € | 618 721,69 € |
| Année 30 | 618 721,69 € | 14 166,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 785 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 687 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.