Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 449,05 € | 55 449,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 027 € / mois | 158 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 800 € | 11 647 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 625 € | 11 054 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 483,25 € | 399 905,35 € | 10 519 516,75 € |
| Année 2 | 275 611,76 € | 389 776,84 € | 10 243 904,99 € |
| Année 3 | 286 126,73 € | 379 261,87 € | 9 957 778,26 € |
| Année 4 | 297 042,83 € | 368 345,77 € | 9 660 735,43 € |
| Année 5 | 308 375,40 € | 357 013,20 € | 9 352 360,03 € |
| Année 6 | 320 140,30 € | 345 248,30 € | 9 032 219,73 € |
| Année 7 | 332 354,10 € | 333 034,50 € | 8 699 865,63 € |
| Année 8 | 345 033,82 € | 320 354,78 € | 8 354 831,81 € |
| Année 9 | 358 197,32 € | 307 191,28 € | 7 996 634,49 € |
| Année 10 | 371 863,00 € | 293 525,60 € | 7 624 771,49 € |
| Année 11 | 386 050,06 € | 279 338,54 € | 7 238 721,43 € |
| Année 12 | 400 778,36 € | 264 610,24 € | 6 837 943,07 € |
| Année 13 | 416 068,56 € | 249 320,04 € | 6 421 874,51 € |
| Année 14 | 431 942,12 € | 233 446,48 € | 5 989 932,39 € |
| Année 15 | 448 421,27 € | 216 967,33 € | 5 541 511,12 € |
| Année 16 | 465 529,11 € | 199 859,49 € | 5 075 982,01 € |
| Année 17 | 483 289,65 € | 182 098,95 € | 4 592 692,36 € |
| Année 18 | 501 727,78 € | 163 660,82 € | 4 090 964,58 € |
| Année 19 | 520 869,35 € | 144 519,25 € | 3 570 095,23 € |
| Année 20 | 540 741,17 € | 124 647,43 € | 3 029 354,06 € |
| Année 21 | 561 371,17 € | 104 017,43 € | 2 467 982,89 € |
| Année 22 | 582 788,18 € | 82 600,42 € | 1 885 194,71 € |
| Année 23 | 605 022,33 € | 60 366,27 € | 1 280 172,38 € |
| Année 24 | 628 104,71 € | 37 283,89 € | 652 067,67 € |
| Année 25 | 652 067,67 € | 13 320,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 785 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 862 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 426 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.