Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 706,12 € | 55 706,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 806 € / mois | 159 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 800 € | 11 701 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 875 € | 11 105 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 714,10 € | 401 759,34 € | 10 568 285,90 € |
| Année 2 | 276 889,59 € | 391 583,85 € | 10 291 396,31 € |
| Année 3 | 287 453,30 € | 381 020,14 € | 10 003 943,01 € |
| Année 4 | 298 420,01 € | 370 053,43 € | 9 705 523,00 € |
| Année 5 | 309 805,11 € | 358 668,33 € | 9 395 717,89 € |
| Année 6 | 321 624,57 € | 346 848,87 € | 9 074 093,32 € |
| Année 7 | 333 894,96 € | 334 578,48 € | 8 740 198,36 € |
| Année 8 | 346 633,49 € | 321 839,95 € | 8 393 564,87 € |
| Année 9 | 359 857,99 € | 308 615,45 € | 8 033 706,88 € |
| Année 10 | 373 587,06 € | 294 886,38 € | 7 660 119,82 € |
| Année 11 | 387 839,87 € | 280 633,57 € | 7 272 279,95 € |
| Année 12 | 402 636,47 € | 265 836,97 € | 6 869 643,48 € |
| Année 13 | 417 997,58 € | 250 475,86 € | 6 451 645,90 € |
| Année 14 | 433 944,71 € | 234 528,73 € | 6 017 701,19 € |
| Année 15 | 450 500,28 € | 217 973,16 € | 5 567 200,91 € |
| Année 16 | 467 687,44 € | 200 786,00 € | 5 099 513,47 € |
| Année 17 | 485 530,31 € | 182 943,13 € | 4 613 983,16 € |
| Année 18 | 504 053,92 € | 164 419,52 € | 4 109 929,24 € |
| Année 19 | 523 284,24 € | 145 189,20 € | 3 586 645,00 € |
| Année 20 | 543 248,19 € | 125 225,25 € | 3 043 396,81 € |
| Année 21 | 563 973,83 € | 104 499,61 € | 2 479 422,98 € |
| Année 22 | 585 490,16 € | 82 983,28 € | 1 893 932,82 € |
| Année 23 | 607 827,38 € | 60 646,06 € | 1 286 105,44 € |
| Année 24 | 631 016,76 € | 37 456,68 € | 655 088,68 € |
| Année 25 | 655 088,68 € | 13 382,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 835 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 160 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 020 € pour cette enveloppe de financement.