Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 229,52 € | 53 229,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 302 € / mois | 152 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 800 € | 11 755 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 125 € | 11 157 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 120,84 € | 453 633,40 € | 10 699 879,16 € |
| Année 2 | 193 047,32 € | 445 706,92 € | 10 506 831,84 € |
| Année 3 | 201 313,24 € | 437 441,00 € | 10 305 518,60 € |
| Année 4 | 209 933,09 € | 428 821,15 € | 10 095 585,51 € |
| Année 5 | 218 921,99 € | 419 832,25 € | 9 876 663,52 € |
| Année 6 | 228 295,80 € | 410 458,44 € | 9 648 367,72 € |
| Année 7 | 238 070,95 € | 400 683,29 € | 9 410 296,77 € |
| Année 8 | 248 264,69 € | 390 489,55 € | 9 162 032,08 € |
| Année 9 | 258 894,89 € | 379 859,35 € | 8 903 137,19 € |
| Année 10 | 269 980,25 € | 368 773,99 € | 8 633 156,94 € |
| Année 11 | 281 540,29 € | 357 213,95 € | 8 351 616,65 € |
| Année 12 | 293 595,27 € | 345 158,97 € | 8 058 021,38 € |
| Année 13 | 306 166,44 € | 332 587,80 € | 7 751 854,94 € |
| Année 14 | 319 275,86 € | 319 478,38 € | 7 432 579,08 € |
| Année 15 | 332 946,64 € | 305 807,60 € | 7 099 632,44 € |
| Année 16 | 347 202,74 € | 291 551,50 € | 6 752 429,70 € |
| Année 17 | 362 069,26 € | 276 684,98 € | 6 390 360,44 € |
| Année 18 | 377 572,35 € | 261 181,89 € | 6 012 788,09 € |
| Année 19 | 393 739,25 € | 245 014,99 € | 5 619 048,84 € |
| Année 20 | 410 598,35 € | 228 155,89 € | 5 208 450,49 € |
| Année 21 | 428 179,36 € | 210 574,88 € | 4 780 271,13 € |
| Année 22 | 446 513,17 € | 192 241,07 € | 4 333 757,96 € |
| Année 23 | 465 631,95 € | 173 122,29 € | 3 868 126,01 € |
| Année 24 | 485 569,41 € | 153 184,83 € | 3 382 556,60 € |
| Année 25 | 506 360,52 € | 132 393,72 € | 2 876 196,08 € |
| Année 26 | 528 041,84 € | 110 712,40 € | 2 348 154,24 € |
| Année 27 | 550 651,57 € | 88 102,67 € | 1 797 502,67 € |
| Année 28 | 574 229,35 € | 64 524,89 € | 1 223 273,32 € |
| Année 29 | 598 816,72 € | 39 937,52 € | 624 456,60 € |
| Année 30 | 624 456,60 € | 14 297,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 885 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 870 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 084 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.