Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 495,99 € | 52 495,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 079 € / mois | 149 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 800 € | 11 593 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 375 € | 11 003 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 569,77 € | 447 382,11 € | 10 552 430,23 € |
| Année 2 | 190 387,01 € | 439 564,87 € | 10 362 043,22 € |
| Année 3 | 198 539,01 € | 431 412,87 € | 10 163 504,21 € |
| Année 4 | 207 040,07 € | 422 911,81 € | 9 956 464,14 € |
| Année 5 | 215 905,10 € | 414 046,78 € | 9 740 559,04 € |
| Année 6 | 225 149,73 € | 404 802,15 € | 9 515 409,31 € |
| Année 7 | 234 790,19 € | 395 161,69 € | 9 280 619,12 € |
| Année 8 | 244 843,42 € | 385 108,46 € | 9 035 775,70 € |
| Année 9 | 255 327,15 € | 374 624,73 € | 8 780 448,55 € |
| Année 10 | 266 259,76 € | 363 692,12 € | 8 514 188,79 € |
| Année 11 | 277 660,46 € | 352 291,42 € | 8 236 528,33 € |
| Année 12 | 289 549,32 € | 340 402,56 € | 7 946 979,01 € |
| Année 13 | 301 947,24 € | 328 004,64 € | 7 645 031,77 € |
| Année 14 | 314 876,01 € | 315 075,87 € | 7 330 155,76 € |
| Année 15 | 328 358,40 € | 301 593,48 € | 7 001 797,36 € |
| Année 16 | 342 418,04 € | 287 533,84 € | 6 659 379,32 € |
| Année 17 | 357 079,69 € | 272 872,19 € | 6 302 299,63 € |
| Année 18 | 372 369,15 € | 257 582,73 € | 5 929 930,48 € |
| Année 19 | 388 313,24 € | 241 638,64 € | 5 541 617,24 € |
| Année 20 | 404 940,04 € | 225 011,84 € | 5 136 677,20 € |
| Année 21 | 422 278,76 € | 207 673,12 € | 4 714 398,44 € |
| Année 22 | 440 359,91 € | 189 591,97 € | 4 274 038,53 € |
| Année 23 | 459 215,23 € | 170 736,65 € | 3 814 823,30 € |
| Année 24 | 478 877,91 € | 151 073,97 € | 3 335 945,39 € |
| Année 25 | 499 382,51 € | 130 569,37 € | 2 836 562,88 € |
| Année 26 | 520 765,09 € | 109 186,79 € | 2 315 797,79 € |
| Année 27 | 543 063,21 € | 86 888,67 € | 1 772 734,58 € |
| Année 28 | 566 316,10 € | 63 635,78 € | 1 206 418,48 € |
| Année 29 | 590 564,61 € | 39 387,27 € | 615 853,87 € |
| Année 30 | 615 853,87 € | 14 100,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 735 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 989 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.