Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 165,07 € | 77 165,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 834 € / mois | 220 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 800 € | 11 593 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 375 € | 11 003 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 644,69 € | 375 336,15 € | 10 184 355,31 € |
| Année 2 | 570 684,48 € | 355 296,36 € | 9 613 670,83 € |
| Année 3 | 591 453,58 € | 334 527,26 € | 9 022 217,25 € |
| Année 4 | 612 978,51 € | 313 002,33 € | 8 409 238,74 € |
| Année 5 | 635 286,81 € | 290 694,03 € | 7 773 951,93 € |
| Année 6 | 658 407,00 € | 267 573,84 € | 7 115 544,93 € |
| Année 7 | 682 368,61 € | 243 612,23 € | 6 433 176,32 € |
| Année 8 | 707 202,24 € | 218 778,60 € | 5 725 974,08 € |
| Année 9 | 732 939,67 € | 193 041,17 € | 4 993 034,41 € |
| Année 10 | 759 613,75 € | 166 367,09 € | 4 233 420,66 € |
| Année 11 | 787 258,62 € | 138 722,22 € | 3 446 162,04 € |
| Année 12 | 815 909,57 € | 110 071,27 € | 2 630 252,47 € |
| Année 13 | 845 603,20 € | 80 377,64 € | 1 784 649,27 € |
| Année 14 | 876 377,49 € | 49 603,35 € | 908 271,78 € |
| Année 15 | 908 271,78 € | 17 709,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 735 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 858 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 375 € (2,5%).