Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 023,93 € | 65 023,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 042 € / mois | 185 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 882 800 € | 11 917 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 875 € | 11 310 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 575,60 € | 399 711,56 € | 10 654 424,40 € |
| Année 2 | 394 819,45 € | 385 467,71 € | 10 259 604,95 € |
| Année 3 | 409 596,38 € | 370 690,78 € | 9 850 008,57 € |
| Année 4 | 424 926,40 € | 355 360,76 € | 9 425 082,17 € |
| Année 5 | 440 830,14 € | 339 457,02 € | 8 984 252,03 € |
| Année 6 | 457 329,13 € | 322 958,03 € | 8 526 922,90 € |
| Année 7 | 474 445,64 € | 305 841,52 € | 8 052 477,26 € |
| Année 8 | 492 202,74 € | 288 084,42 € | 7 560 274,52 € |
| Année 9 | 510 624,45 € | 269 662,71 € | 7 049 650,07 € |
| Année 10 | 529 735,62 € | 250 551,54 € | 6 519 914,45 € |
| Année 11 | 549 562,11 € | 230 725,05 € | 5 970 352,34 € |
| Année 12 | 570 130,61 € | 210 156,55 € | 5 400 221,73 € |
| Année 13 | 591 468,92 € | 188 818,24 € | 4 808 752,81 € |
| Année 14 | 613 605,89 € | 166 681,27 € | 4 195 146,92 € |
| Année 15 | 636 571,35 € | 143 715,81 € | 3 558 575,57 € |
| Année 16 | 660 396,37 € | 119 890,79 € | 2 898 179,20 € |
| Année 17 | 685 113,08 € | 95 174,08 € | 2 213 066,12 € |
| Année 18 | 710 754,86 € | 69 532,30 € | 1 502 311,26 € |
| Année 19 | 737 356,33 € | 42 930,83 € | 764 954,93 € |
| Année 20 | 764 954,93 € | 15 333,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 035 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 882 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 875 € (2,5%).