Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 613,19 € | 65 613,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 828 € / mois | 187 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 800 € | 12 025 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 375 € | 11 413 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 024,53 € | 403 333,75 € | 10 750 975,47 € |
| Année 2 | 398 397,44 € | 388 960,84 € | 10 352 578,03 € |
| Année 3 | 413 308,28 € | 374 050,00 € | 9 939 269,75 € |
| Année 4 | 428 777,21 € | 358 581,07 € | 9 510 492,54 € |
| Année 5 | 444 825,09 € | 342 533,19 € | 9 065 667,45 € |
| Année 6 | 461 473,62 € | 325 884,66 € | 8 604 193,83 € |
| Année 7 | 478 745,23 € | 308 613,05 € | 8 125 448,60 € |
| Année 8 | 496 663,26 € | 290 695,02 € | 7 628 785,34 € |
| Année 9 | 515 251,90 € | 272 106,38 € | 7 113 533,44 € |
| Année 10 | 534 536,28 € | 252 822,00 € | 6 578 997,16 € |
| Année 11 | 554 542,42 € | 232 815,86 € | 6 024 454,74 € |
| Année 12 | 575 297,32 € | 212 060,96 € | 5 449 157,42 € |
| Année 13 | 596 829,02 € | 190 529,26 € | 4 852 328,40 € |
| Année 14 | 619 166,59 € | 168 191,69 € | 4 233 161,81 € |
| Année 15 | 642 340,17 € | 145 018,11 € | 3 590 821,64 € |
| Année 16 | 666 381,12 € | 120 977,16 € | 2 924 440,52 € |
| Année 17 | 691 321,82 € | 96 036,46 € | 2 233 118,70 € |
| Année 18 | 717 195,97 € | 70 162,31 € | 1 515 922,73 € |
| Année 19 | 744 038,53 € | 43 319,75 € | 771 884,20 € |
| Année 20 | 771 884,20 € | 15 472,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 135 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.